Come funziona una sospensione sulle carte di credito?

Una presa su una carta di credito può essere lì per uno dei due motivi. Un attesa amministrativa ti impedisce di utilizzare la carta a causa di un pagamento in ritardo o di raggiungere il limite di credito. Al contrario, a attesa di autorizzazione è piazzato sulla tua carta dai mercanti come tattica di attenuazione del rischio. Distributori di benzina, alloggio e noleggio auto sono tra le aziende che utilizzano più comunemente le autorizzazioni per ridurre i rischi delle carte di credito.

Come funziona una sospensione sulle carte di credito? Credit: oatawa / iStock / GettyImages

Elaborazione della carta di credito

A differenza di una carta di debito, dove l'elaborazione di solito avviene in tempo reale, l'elaborazione della carta di credito avviene in due fasi.

1. Nel primo passaggio, l'utente o il commerciante o il venditore invia le informazioni sulla transazione alla società emittente della carta di credito, solitamente eseguendo la carta tramite una macchina a scorrimento. L'emittente della carta restituisce quindi un'autorizzazione o un rifiuto. Se approvato, l'emittente della carta di credito preleva l'importo dell'acquisto dal saldo residuo, lo tiene in riserva e elenca l'acquisto nel proprio account come una transazione in sospeso.
2. Nella seconda fase, il commerciante risolve la transazione e riceve il pagamento. I ritardi nella pubblicazione di un acquisto sul proprio conto della carta di credito si verificano spesso perché molti commercianti elaborano tutte le transazioni in un singolo batch alla fine della giornata lavorativa.

Attesa amministrativa

Pagamenti in ritardo e spese che superano il limite di spesa preimpostato può attivare una sospensione amministrativa. La maggior parte degli emittenti di carte non ha un periodo di tolleranza per i pagamenti in ritardo e negherà nuovi addebiti sul conto subito dopo aver perso la data di scadenza del pagamento. Tuttavia, mentre una sospensione amministrativa di solito cade automaticamente non appena il tuo conto diventa aggiornato, più pagamenti tardivi possono comportare la perdita definitiva di ulteriori addebiti da parte dell'emittente.

Superare il limite su una carta di credito solitamente, ma non sempre, attiverà una sospensione amministrativa. Anche se potrebbe essere necessario ridurre il saldo al di sotto del limite di credito prima di effettuare nuovi addebiti, alcuni emittenti autorizzeranno addebiti over-the-limit se richiedi una copertura oltre il limite.

Autorizzazione Hold

Un commerciante ha due opzioni principali per l'immissione di una sospensione di autorizzazione sul proprio conto della carta di credito. Sebbene entrambe le opzioni ridurranno il saldo disponibile fino a quando non diminuirà, il tempo necessario dipende dal commerciante. Con alcuni, potrebbe cadere entro circa 72 ore. Altri potrebbero richiedere da 7 a 10 giorni lavorativi.

Autorizzazioni predeterminate

Quando si paga gas alla pompa invece che all'interno, il commerciante non sa in anticipo quanto gas si intende acquistare. Per rimediare a questo dilemma, l'importo inviato per l'autorizzazione è per a quantità predeterminata, ad esempio $ 75. La sospensione rimane sul tuo account fino a quando il commerciante non completa il secondo passaggio e stabilisce la transazione per l'importo corretto.

Transazioni multiple

Quando noleggiate un'auto o pagate un pernottamento con una carta di credito, il commerciante spesso creerà due transazioni separate. Il primo è per la carica effettiva e il secondo è simile a una polizza assicurativa. Per un hotel, il secondo addebito di solito è un importo standard per eventuali spese accessorie o un deposito cauzionale per camera. Per un noleggio auto, il secondo addebito riflette una potenziale penalità di chilometraggio o un costo per il ritorno della vettura in cattive condizioni. Quando il commerciante stabilisce la seconda transazione, la sospensione diminuisce o l'importo corretto viene addebitato sul tuo account.

Problemi ed errori

Sebbene possa sembrare che una sospensione di autorizzazione sia eccessiva, la maggior parte lo è importi standard e predeterminati che i commercianti fanno pagare a tutti. Tuttavia, contatta immediatamente il commerciante se vedi più di una sospensione per la stessa transazione con carta di credito. Ciò potrebbe accadere, ad esempio, se fai clic sul pulsante "Effettua ordine" più di una volta quando effettui un acquisto online.