Pre Tax vs. Roth 401 (k)

Passo

Lo scopo di entrambi questi account è quello di fornire un modo per risparmiare denaro per la pensione. Con il tradizionale 401 (k), si mettono da parte i soldi fuori dalla busta paga prima che le tasse vengano prese. Con il Roth 401 (k), metti da parte i soldi fuori dalla tua paga da portare a casa. Una volta che si finanziano entrambi i conti, è possibile scegliere di investire in titoli come fondi comuni di investimento o azioni. Puoi iniziare a prendere i contributi dal tuo account una volta raggiunta l'età di 59 1/2.

Funzione

contributi

Passo

Entrambi questi conti hanno lo stesso limite di contribuzione annuale. A partire dal 2010, è possibile inserire $ 16.500 in un tradizionale 401 (k) o un Roth 401 (k). Dopo aver raggiunto i 50 anni, l'Internal Revenue Service ti consente di ottenere un contributo di recupero di $ 5.500 oltre ai $ 16.500. Questo porta il limite del tuo contributo annuale fino a $ 22.000. Se sei interessato a mettere da parte più soldi, il Roth 401 (k) è superiore. Dal momento che lo fondi con il denaro al netto delle imposte, se raggiungi il limite di $ 16,500, in realtà hai riservato più di quello dalla tua busta paga.

Benefici fiscali futuri

Passo

Entrambi questi account potrebbero essere utili a seconda della situazione. Se ritieni che il tuo pacchetto fiscale sarà più alto quando andrai in pensione, potresti beneficiare del Roth 401 (k). Questo ti permetterebbe di pagare le tasse ora quando sei in una fascia di tasse più bassa, quindi evita quelle tasse una volta che vai in pensione. Se guadagni più denaro di quanta ne avresti quando andrai in pensione, il 401 (k) prima delle tasse potrebbe avere più senso.

Considerazioni fiscali correnti

Passo

Oltre a influenzare la tua situazione fiscale futura, la scelta di un 401 (k) sull'altro può anche influire sulla situazione fiscale attuale. Ad esempio, se realizzi l'intero contributo di $ 16.500 ad un pre-tax 401 (k), questo riduce il tuo reddito annuo di $ 16.500. Questo potrebbe metterti in una fascia di tasse più bassa ora e risparmiare una notevole quantità di denaro sulle tasse. Se hai usato un Roth 401 (k), invece, non riceverai questa detrazione e potresti pagare più tasse su tutte le tue entrate.

Partita del datore di lavoro

Passo

Indipendentemente dal tipo di account che scegli, potresti essere idoneo a ricevere i contributi di corrispondenza del datore di lavoro. I datori di lavoro spesso apportano contributi di congruenza perché consentono loro di dedurre tale importo dal reddito imponibile dell'anno. Con entrambi questi conti, i contributi sono effettuati al lordo delle imposte. Con un Roth 401 (k), il denaro viene tenuto separatamente e dovresti pagare le tasse su di esso al tasso marginale una volta che vai in pensione.

Solo 401 (k)

Passo

Anche se i 401 (k) sono tradizionalmente offerti dai datori di lavoro, hai la possibilità di aprire questo tipo di account se sei un lavoratore autonomo. È possibile aprire un tradizionale 401 (k) o un Roth 401 (k) in base alle proprie preferenze su come si desidera gestire le tasse. Entrambe le opzioni ti danno la possibilità di apportare un contributo molto più grande al tuo account. Dal momento che sei un lavoratore autonomo, puoi fare un differimento di stipendio di $ 16,500 o $ 22,000 a seconda dell'età e puoi anche contribuire in parte ai profitti della tua attività. Il limite totale in dollari per il tuo contributo annuale è di $ 49.000 o $ 54.000 a seconda dell'età.