Sommario:
Alcune persone di età inferiore ai 50 anni si trovano in situazioni finanziarie che richiedono il ritiro anticipato dei fondi pensione. L'Internal Revenue Service richiede alle persone di mantenere i fondi pensione investiti in conti differiti fino all'età di 59 anni 1/2. Nella maggior parte dei casi, l'IRS valuta una penale del 10% se le persone prelevano i fondi anticipatamente. In generale, i datori di lavoro non consentono ai dipendenti di accedere ai fondi pensione prematuramente mentre sono ancora occupati. Se lasci un'azienda, puoi accedere ai fondi, anche se devi ancora fare i conti con la sanzione IRS.
Passo
Trova la tua dichiarazione di pensione più recente. La maggior parte dei custodi delle pensioni invia dichiarazioni trimestrali. I saldi riflessi sull'ultima dichiarazione erano esatti nel giorno in cui la dichiarazione è stata pubblicata, ma non riflettono necessariamente il valore corrente. La maggior parte dei fondi pensione investe in fondi comuni di investimento con valori fluttuanti. Cerca il numero del servizio clienti del custode delle pensioni. La maggior parte delle aziende elenca un numero di contatto nella parte superiore della prima pagina dell'istruzione.
Passo
Chiama il custode della pensione. Chiedi al rappresentante quanto del tuo piano pensionistico è stato acquisito. I fondi che sono acquisiti appartengono al dipendente. Molti piani pensionistici non sono maturati fino a tre anni dopo la data di assunzione dei dipendenti. Chiedere al rappresentante di incassare il saldo di libero passaggio e spedire per posta un cassiere per verificare i proventi. Dal momento che hai 50 anni, il rappresentante deve trattenere il 20 percento dell'importo di esborso per coprire le tasse federali. Chiedere al rappresentante di trattenere un ulteriore 10 percento per coprire la penalità per il ritiro prematuro dell'IRS. Conferma l'importo dell'erogazione.
Passo
Controlla la tua posta per il controllo dell'erogazione. Per ricevere l'erogazione normalmente occorrono dai 7 ai 10 giorni lavorativi. Alcune aziende inviano l'assegno tramite corriere espresso durante la notte a un costo aggiuntivo. Quando si riceve l'assegno, assicurarsi che l'importo erogato elencato nell'avviso di esborso corrisponda all'importo dell'assegno. Se la pensione conteneva fondi comuni di investimento, l'importo erogato potrebbe differire dall'importo quotato a te quando hai parlato con il rappresentante perché i prezzi delle azioni potrebbero essere cambiati tra la tua conversazione e l'elaborazione della transazione.