Spiegazione dei punti di ipoteca

I punti di ipoteca sono una tassa che viene pagata quando si estrae il prestito. Potrebbe essere richiesto il pagamento di un numero di punti come tariffa di origine, come costi di chiusura o come parte dell'acconto. Sapendo quali sono i punti facoltativi e se dovessi scegliere di pagarli puoi risparmiare migliaia di dollari per tutta la durata del prestito.

Costo dei punti

Ogni punto ipotecario rappresenta l'1% dell'importo del mutuo; quindi un punto su un mutuo di $ 130.000 rappresenta $ 1,300, due punti rappresentano $ 2,600 e così via.

tipi

I punti di origine sono quelli associati all'assunzione del prestito e non facoltativi. I punti di sconto sono opzionali e possono essere pagati per ridurre il tasso di interesse sul mutuo. Ogni punto di sconto che si paga riduce il tasso di interesse di circa un quarto di punto percentuale.

Calcolo del punto di pareggio

Per calcolare se valgono o meno punti di sconto, chiedi al tuo finanziatore quanto ogni punto ridurrà il tuo pagamento mensile, quindi dividi il costo dei punti per quel numero. Ad esempio, se si risparmia $ 50 al mese pagando per un punto che costa $ 2000, ci vorranno 40 mesi per raggiungere il pareggio.

Dovresti pagare per punti di sconto?

Dopo aver calcolato il punto di pareggio, considera la probabilità di mantenere il tuo mutuo. Se si prevede di ottenere un nuovo mutuo o rifinanziare prima del punto di pareggio, non si dovrebbe pagare per i punti. Se si prevede di mantenere il prestito per molto più tempo rispetto al punto di pareggio, è consigliabile prendere in considerazione il pagamento dei punti.

Detrazioni fiscali

La maggior parte dei punti è deducibile dalle tasse. Se stai sottoscrivendo un mutuo, puoi detrarre i punti quando li paghi. Se si sta rifinanziare il prestito è necessario prendere la detrazione per tutta la durata del mutuo.