Come funziona il rifinanziamento?

Il rifinanziamento significa fondamentalmente la richiesta di un nuovo mutuo per la casa. Quando rifinanzi la tua casa, stai sostituendo il tuo mutuo esistente con uno nuovo, il che potrebbe permetterti di aggiustare il termine del prestito, il tasso di interesse, l'importo del mutuo mensile o l'equità nella tua casa. I prestatori spesso rifinanziano i mutui ipotecari domestici per approfittare di tassi di interesse più bassi o per liberare denaro per altre spese. Riducendo il pagamento mensile del mutuo o il termine rimanente del prestito nel lungo periodo, è possibile potenzialmente risparmiare decine di migliaia di dollari di interessi.

Cos'è

Considera il costo della rifinanziamento

Una volta che si decide di rifinanziare il mutuo per la casa, si potrebbe voler parlare prima con il creditore originale. Ti verrà richiesto di passare attraverso un controllo del credito e la verifica del lavoro. È sempre consigliabile richiedere una stima in buona fede scritta dall'istituto di prestito, in particolare se si parla con più di un prestatore. Dovrai assicurarti di comprendere tutti i costi coinvolti, confrontando i finanziatori e il tasso di interesse migliore di ogni offerta. È importante ricordare che il rifinanziamento viene fornito con i costi di elaborazione del prestito. Volete determinare se eventuali risparmi a lungo termine supereranno le spese relative al rifinanziamento del prestito. Le spese di transazione e altri costi nascosti associati al rifinanziamento potrebbero ridurre qualsiasi risparmio a lungo termine. A seconda della situazione, potrebbe avere più senso sfruttare i tassi di interesse più bassi rifinendo il debito del prestito auto o della carta di credito.

Confronta i tassi di interesse

Se rifinanzi con l'istituto finanziario che detiene la tua prima ipoteca, chiedi se ci sono sconti speciali concessi ai clienti stabiliti o se alcune tasse possono essere cancellate. Mentre i tassi di interesse sono importanti, è necessario prendere in considerazione il costo complessivo del prestito, comprese le commissioni e i punti di origine del prestito. Parlate con il vostro prestatore circa le specifiche. Vorrete confrontare i tassi di interesse usando lo stesso numero di punti. In generale, ogni punto che si paga o l'1% dell'importo del prestito riduce il tasso di interesse del 1/4 percento.

Chiedetevi se pagherà alla fine

Al fine di determinare se il rifinanziamento del mutuo per la casa pagherà nel vostro caso, chiedetevi se è possibile rifinanziare a un tasso di interesse inferiore di almeno il 2 per cento rispetto a quello che stai pagando ora. Ricorda, tuttavia, che se paghi un tasso di interesse più basso, avrai meno interessi a detrarre dal tuo reddito il tempo delle imposte. Il rovescio della medaglia, alcuni costi di rifinanziamento sono deducibili dalle tasse nell'anno in cui si verifica il rifinanziamento.

Pensa invece a un prestito a casa

Se stai pensando di rifinanziare la tua casa per consolidare altri debiti, potresti prendere in considerazione un prestito a casa. Un prestito azionario consente a un proprietario di abitazione di prendere in prestito denaro utilizzando il valore accumulato della casa come garanzia. Mentre i creditori considerano tipicamente un prestito a casa come un prestito a basso rischio e rendono facile per i mutuatari ottenere, con le recenti recessioni nel mercato immobiliare di oggi, il valore di alcuni beni immobili in realtà sta diminuendo lasciando il proprietario della casa a causa di più soldi del suo o la sua proprietà vale la pena.