Sommario:
Conti di risparmio sanitario (HSA) sono un veicolo per risparmiare denaro per le spese mediche. I contributi agli HSA sono deducibili dalle tasse. Inoltre, i fondi depositati nel conto sono autorizzati a far crescere la tassa differita e possono essere ritirati senza tasse quando vengono utilizzati per pagare le spese mediche ammissibili. Al fine di utilizzare un HSA, il proprietario dell'account deve avere un piano di assicurazione sanitaria qualificata altamente deducibile. Una volta impostato, il proprietario dell'account ha il pieno controllo sui fondi all'interno dell'account HSA.
Passo
Iscriversi a un piano di assicurazione sanitaria idoneo. Gli account HSA sono disponibili solo per le persone coperte da un piano sanitario altamente deducibile. Un piano alto deducibile è uno che ha una franchigia annua più alta rispetto ai piani di salute tipici e ha un limite massimo di spesa che la persona coperta deve pagare ogni anno. Le compagnie di assicurazione in genere identificano quali dei loro piani assicurativi soddisfano questi criteri.
Passo
Assicurati di non essere stato richiesto come dipendente dalla dichiarazione dei redditi di qualcun altro durante l'anno precedente. Se qualcun altro ti ha dichiarato come dipendente, non hai diritto a una HSA durante il successivo anno fiscale. Anche le persone iscritte a Medicare non hanno diritto agli account HSA.
Passo
Seleziona un trustee, o amministratore, per i fondi HSA. La compagnia di assicurazione stessa non fornisce conti HSA (anche se alcuni possono farlo attraverso una società finanziaria affiliata). I conti HSA possono essere aperti con varie istituzioni finanziarie tra cui banche, cooperative di credito e intermediari. Verifica con le società finanziarie con cui hai attualmente un account per vedere se offrono conti HSA.
Passo
Ottenere documenti di apertura conto. Come per tutti i conti finanziari, la persona che apre una HSA deve fornire alcune informazioni legalmente richieste come nome, indirizzo, data di nascita e numero di previdenza sociale o numero di identificazione fiscale. Gli istituti finanziari sono tenuti a divulgare tutti i termini e le condizioni dell'account, che è necessario riconoscere sottoscrivendo un modulo. Se l'account è aperto in un'istituzione in cui ci sono già account nel tuo nome, tali informazioni possono essere spesso trasferite da tali account.
Passo
Completa i moduli per aprire l'account e fare una copia dei documenti e conservare per i record. Restituire gli originali alla banca o alla mediazione.
Passo
Finanzia il conto. I contributi all'account sono fiscalmente deducibili nella maggior parte dei casi, quindi conservare tutte le ricevute e le dichiarazioni. Gli account possono essere finanziati tramite assegno, bonifico bancario o bonifico bancario.