Sommario:
I prestiti personali sono prestiti non garantiti, supportati solo dalla tua promessa di pagamento, quindi dovrai dimostrare a Capital One che sei finanziariamente in grado di restituire il denaro. In genere, questo significa che è possibile ottenere un prestito personale solo se si dispone di un punteggio elevato di credito.
Il processo di richiesta di prestito
Per richiedere un prestito, dovrai compilare una domanda. A Capital One, puoi richiedere un prestito auto online, ma dovrai contattare un banchiere per ottenere un prestito personale. È possibile trovare filiali Capital One tramite il localizzatore di filiali online.
Una richiesta di prestito a Capital One chiederà sia le informazioni personali, come la data di nascita e il numero di previdenza sociale, sia le informazioni finanziarie, come il reddito annuale. Per dimostrare che puoi permetterti il prestito, Capital One vorrà conoscere i tuoi altri conti finanziari, come i conti di controllo e di risparmio, nonché il tuo debito in sospeso. La banca confermerà la maggior parte delle tue informazioni ritirando il tuo rapporto di credito e ottenendo il tuo punteggio di credito.
Se sei approvato per un prestito, il tuo tasso di interesse dipenderà in larga misura dal tuo punteggio di credito. Punteggi più alti si traducono tipicamente in tassi più bassi. Ad esempio, i dati di migliaia di transazioni di prestito su LendingTree.com mostrano che quelli con un punteggio di credito pari o superiore a 760 ricevono il tasso più basso, con una media di circa l'8,18% per i prestiti personali. Quelli con un punteggio di credito medio di 660-680 possono aspettarsi un tasso di prestito personale più nel range del 16,99 percento. Capital One può essere un posto più facile per i mutuatari con punteggi più bassi per ottenere un prestito dal momento che la banca ha un grande business subprime, definito come clienti con un punteggio inferiore a 660.
La struttura di prestito
A Capital One, la maggior parte dei prestiti personali sono strutturati come prestiti rateali, il che significa che farai pagamenti mensili per un determinato periodo di tempo, come un prestito auto. Poiché i tassi di interesse sui prestiti personali tendono ad essere più alti dei tassi che si possono ottenere su altri tipi di prestiti, come i prestiti auto, Capital One rileva che la maggior parte delle persone restituisce prestiti personali entro 12 o 18 mesi.
Usi personali di prestito
I prestiti personali vengono spesso utilizzati per eventi occasionali o quando non sono disponibili altre opzioni di finanziamento. Ad esempio, se si paga per un matrimonio, si potrebbe prendere un prestito personale per coprire tali spese. Se riesci a ottenere un prestito personale con un basso tasso di interesse, potresti essere in grado di consolidare il tuo debito con carte di credito ad alto tasso. Se hai già un sacco di debiti e un basso punteggio di credito, l'attenzione di Capital One sui mutuatari subprime potrebbe andare a tuo vantaggio se hai bisogno di un prestito aggiuntivo.
Assunzione di debito aggiuntivo può farti rapidamente guai finanziari se non si dispone di un metodo per ripagarlo. Gli alti tassi di interesse possono aggravare rapidamente il tuo debito e metterti in una falla finanziaria difficile da superare.