Sommario:
Un mutuo inverso è per le persone di 62 anni e più che possiedono una casa, piano di continuare a vivere in esso e vogliono utilizzare l'equità per le spese di soggiorno. I mutuatari possono ottenere i loro soldi in un'unica soluzione, in rate mensili regolari o come una linea di credito, simile all'utilizzo di una carta di credito. Il prestito non diventa esigibile finché il proprietario non si trasferisce, vende la casa o muore. Un mutuo inverso può essere un buon affare per gli anziani che sono a corto di denaro, ma prima di prenderne uno, conoscere le insidie associate a loro.
Costoso
A differenza di un mutuo tradizionale in cui si paga la banca, con un mutuo inverso, la banca ti paga. Tuttavia, le banche richiedono una notevole quantità di interessi per il privilegio. Anche se il mutuatario non deve pagare il prestito fino a quando rimane in casa, quando il prestito diventa esigibile - dopo che lei muore, ad esempio - gli eredi devono ritirare la scheda. Oltre agli interessi maturati, i mutui inversi prevedono costosi costi di chiusura e costi di servizio e richiedono un'assicurazione. I costi iniziali iniziali possono essere più del 10 percento del prestito, secondo Walter Updegrave, redattore capo della rivista "Money". Jon Beyrer, un pianificatore finanziario della California, ha detto a SmartMoney che le persone dovrebbero solo sfruttare l'equity di una casa come ultima risorsa.
Truffe
Alcuni istituti di credito ipotecario cercano di ottenere richiedenti ipotecari inversi per acquistare prodotti aggiuntivi, ma non necessari, come parte del pacchetto di prestiti. Un tempo, era abbastanza comune per i creditori spingere rendite differite, prodotti assicurativi che vengono con tasse elevate e legare il denaro del mutuatario, sui cittadini anziani. I mutuatari che ottengono i loro prestiti attraverso il Dipartimento per gli alloggi e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti non devono preoccuparsi di questa truffa, perché l'HUD ora proibisce ai mutuanti di legare prodotti aggiuntivi al mutuo inverso. Non tutti i mutui inversi provengono dall'HUD, sebbene la stragrande maggioranza di essi lo sia.
Manutenzione della casa
Una volta che un mutuatario prende un mutuo inverso, deve mantenere la casa. Questo potrebbe rivelarsi finanziariamente o fisicamente difficile per alcune persone. Una casa abbastanza grande per una famiglia potrebbe essere difficile da mantenere per una persona anziana. Inoltre, le tasse sulla proprietà sono così alte in alcune aree, per esempio, che le persone non possono permettersi di pagarle.
Costretto a lasciare
Una delle regole di un mutuo inverso è che il mutuatario deve vivere in casa e non può essere fuori casa per più di un anno. Se il mutuatario ha un incidente o una malattia che richiede il ricovero e quindi il tempo di recupero in una casa di cura, ad esempio, il mutuatario potrebbe superare il limite dell'anno e il mutuo inverso diventa esigibile. In molti casi, ciò costringe il mutuatario a vendere la casa. Se il mercato immobiliare è in calo, ciò potrebbe rivelarsi difficile da fare. Una persona in questa situazione senza un mutuo inverso potrebbe mantenere la casa o potrebbe addirittura affittarla mentre si trova nella casa di riposo.