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Gli investitori a volte decidono che è vantaggioso chiudere un conto di investimento. Se hai un conto pensionistico individuale Roth con Fidelity, puoi chiuderlo e trasferire i soldi su un altro conto Roth o semplicemente prelevare i fondi. Tuttavia, la chiusura di un Roth IRA significa che potresti avere una responsabilità fiscale se il ritiro non è una distribuzione qualificata.
Autorizzazione chiusura account
Per chiudere l'IRA di Fidelity Roth, completa il modulo "Autorizzazione alla chiusura dell'account", disponibile per il download sul sito Web di Fidelity. Indica se desideri ritirare i soldi per le tasse. Puoi scegliere di ricevere un assegno o avere i fondi nel tuo account Roth inviati tramite trasferimento elettronico di fondi a un altro account. C'è una tassa di $ 15 per un trasferimento elettronico di fondi. Invia l'autorizzazione all'indirizzo indicato nel modulo. Fidelity può anche addebitare una commissione di chiusura di $ 50.
Distribuzioni qualificate rispetto a quelle tassabili
A meno che non si depositino i fondi in un altro Roth IRA entro 60 giorni dalla loro rimozione dal conto Fidelity, viene considerata una distribuzione dall'Internal Revenue Service. Se la distribuzione è qualificata, il denaro è esentasse. Le distribuzioni sono qualificate quando un Roth ha almeno 5 anni di calendario e si verifica una delle seguenti condizioni: hai 59 anni e 1/2, sei disabilitato permanentemente, hai ereditato Roth IRA o usi il denaro (fino a $ 10.000), per una prima casa. Se la distribuzione non è qualificata, i guadagni degli investimenti sono imponibili. Potrebbe anche essere necessario pagare una penalità di distribuzione anticipata del 10%.