Sommario:
- Regole di finanziamento
- Regole sul reddito guadagnato
- Regole di contributo
- Informazioni per genitori e giovani investitori
- Informazioni per gli investitori anziani
Un vantaggio per un conto pensionistico individuale Roth è che, a differenza della maggior parte degli altri piani pensionistici, è possibile aprire e contribuire all'account a qualsiasi età. Gli unici due requisiti sono che hai un reddito guadagnato e che il tuo reddito da lavoro non supera i limiti massimi consentiti. Un Roth IRA può essere particolarmente utile se si inizia tardi a risparmiare per la pensione, perché non è soggetto alle regole minime di distribuzione richieste.
Regole di finanziamento
Regole sul reddito guadagnato
Il reddito da reddito è lo stipendio o le retribuzioni guadagnate dall'impiego. Non include denaro donato a te, redditi da investimenti, redditi da locazione o benefici federali. Quando si determina quanto - o se - si può contribuire, le regole dell'Internal Revenue Service dicono che è necessario utilizzare il proprio.
Regole di contributo
Un Roth IRA ha limiti di reddito e regole e due livelli di contribuzione in base all'AGI modificata e allo stato di archiviazione:
- Se l'AGI modificata rientra nel primo livello di reddito, puoi contribuire con l'importo massimo consentito. Secondo le informazioni più recenti, il limite massimo è di $ 5,500 se hai 49 anni o meno e $ 6,500 se hai 50 anni o più.
- Se il tuo reddito da lavoro per l'anno è inferiore al limite di contribuzione, puoi solo contribuire fino al tuo reddito da lavoro. Ad esempio, se il tuo reddito annuo è di $ 4000, è il massimo che puoi investire.
- Se il tuo AGI modificato rientra nel secondo intervallo, l'importo che sei autorizzato a investire inizia a diminuire e termina a zero quando il tuo reddito raggiunge il limite massimo consentito.
Ad esempio, se si registra congiuntamente un deposito coniugato, il reddito deve essere inferiore a $ 183.000 per contribuire fino al limite. Tuttavia, se il tuo reddito cade tra $ 183.000 e $ 192.999, il tuo contributo è ridotto. Se il tuo reddito supera i $ 193.000 non puoi contribuire a un Roth IRA.
Informazioni per genitori e giovani investitori
Un tutore legale di un minore può aprire un Roth IRA custodiale nel nome del bambino. Sebbene l'importo che un bambino contribuisce non può essere superiore a quello che guadagna da un lavoro, non c'è una regola che dice che solo i soldi del bambino sono ammissibili. Ad esempio, se tuo figlio guadagna $ 3.000 da un lavoro part-time, il massimo che può contribuire per l'anno è $ 3.000. Tuttavia, può investire un regalo da $ 1.000 da un genitore o un nonno e $ 2.000 dei suoi stessi soldi.
Informazioni per gli investitori anziani
Anche se i pensionati non possono contribuire direttamente a un Roth IRA, ci sono opzioni alternative:
- Il tuo coniuge può dare un contributo se sei sposato e il tuo coniuge sta ancora lavorando.
- Puoi lanciare un IRA tradizionale in un Roth IRA. Sebbene le implicazioni in materia di imposte sui redditi rendano questa opzione imprudente per alcuni investitori, Charles Schwab afferma che può avere senso in alcune situazioni. Ad esempio, può avere senso se non è necessario finanziare la pensione e lasciare l'account ai propri eredi.
- Puoi rotolare la parte al netto delle tasse di un 401 (k) in un Roth IRA.