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L'Internal Revenue Service consente di investire i risparmi sul conto previdenziale individuale in vari strumenti finanziari. Le sue uniche esclusioni sono il collezionismo o l'assicurazione sulla vita. Mentre puoi guadagnare buoni rendimenti mettendo i tuoi soldi dell'IRA in fondi comuni o azioni, potresti anche perdere denaro se i prezzi delle azioni cadono. Alcuni investimenti, come i certificati di deposito, sono garantiti per restituire una percentuale specifica per un periodo specifico. Mentre gli IRA garantiti non possono perdere denaro, potrebbero non essere la scelta migliore per gli investimenti, soprattutto se hai decenni per andare prima del pensionamento.
Conti del mercato monetario e certificati di deposito
Gli IRA garantiti più comuni sono quelli offerti da banche o cooperative di credito assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corporation o dalla National Credit Union Administration. Mettere i tuoi soldi IRA in un certificato di deposito garantisce che riceverai un importo dichiarato di interesse per un periodo che va da sei mesi a diversi anni, a seconda dei termini del CD. Negli ultimi decenni, i rendimenti dei CD sono stati esigui, ma non perderai il capitale anche se la banca o l'unione di credito falliscono se il tuo account vale $ 250.000 o meno. Questo è il limite FDIC e NCUA per ogni depositante in una banca assicurata. Se i fondi dell'IRA valgono di più, prendi in considerazione di investirli in diverse istituzioni finanziarie per una protezione completa.
Anche i conti del mercato monetario bancario e creditizio sono garantiti, sebbene i tassi di interesse possano variare più frequentemente rispetto ai CD. Se prelevi denaro dal tuo CD prima della fine del termine, si applicano sanzioni finanziarie. Questo non è il caso dei conti del mercato monetario.
Sicurezza contro crescita
Non perderai il capitale direttamente se depositi i tuoi risparmi IRA in un conto CD o del mercato monetario, ma potresti perdere denaro a lungo termine. Come indicato da Bankrate, è necessario assicurarsi che i fondi per la pensione siano adeguati e che le tariffe CD non superino il tasso di inflazione. Piuttosto che mettere tutta la tua IRA o altri averi di vecchiaia in conti garantiti, vai alla crescita di azioni o fondi comuni quando il pensionamento è ancora lontano anni. Se il mercato attraversa un ciclo "bear" o "down", hai ancora tempo per recuperare le risorse dell'IRA. Avvicinandoti alla pensione o al pensionamento, è sensato inserire una certa quantità di denaro dell'IRA in rendimenti garantiti. Ciò non significa che tutti i fondi pensionistici dovrebbero investire in investimenti garantiti. Hai ancora bisogno di un portafoglio diversificato che equilibri i rischi e superi l'inflazione.