Sommario:
- Differenziazione
- Informazioni di base
- Comps
- "As-is" vs. "subject to"
- Valore stimato = valore di mercato
- Problemi
Un prestito convenzionale è qualsiasi prestito che non sia un prestito governativo. Ad esempio, un prestito dell'Amministrazione federale delle abitazioni (FHA) è un prestito governativo e quindi non un prestito convenzionale. Un prestito di Veterans Administration (VA) è anche un prestito governativo. Ci sono requisiti di valutazione per prestiti FHA e VA, nonché prestiti convenzionali. Le valutazioni per i prestiti convenzionali devono soddisfare le linee guida del prestatore.
Differenziazione
Ci sono molte differenze nei requisiti tra un prestito convenzionale e un prestito governativo. In genere, i requisiti di valutazione per un prestito governativo sono più severi di quelli per un prestito convenzionale. Ad esempio, i requisiti FHA sono così rigidi che se una valutazione non soddisfa gli standard relativi a odori nocivi, contaminanti ambientali o altre violazioni della sicurezza o della salute, il mutuante rifiuterà il prestito.
Questi requisiti non sono necessariamente standard con i prestiti convenzionali.
Informazioni di base
La valutazione di base richiede informazioni sulla proprietà. Le informazioni necessarie per completare la valutazione vanno dai commenti del perito, se pertinente, descrizione legale, prezzo di vendita, metratura e prezzo per piede quadrato, età, condizioni, stanze totali, data del valore stimato e valore stimato, tra centinaia di altre identificare gli aspetti della proprietà. Il perito ha l'opportunità di commentare o valutare ogni aspetto della casa, della proprietà e anche delle utilità.
Comps
È necessario che la relazione di valutazione tre comps o, confronti, alla proprietà oggetto di valutazione. Un prestatore non approverà un prestito convenzionale senza tre comps. Queste composizioni sono sempre nello stesso quartiere della proprietà, ma esattamente quanto la vicinanza in prossimità dipende dal creditore.
"As-is" vs. "subject to"
La casella "così com'è" deve essere controllata in modo che una valutazione convenzionale possa essere approvata da un prestatore. Ciò significa che la proprietà è stata valutata con un valore di mercato allo stato attuale o così com'è. L'altra opzione sarebbe "soggetta a", il che significherebbe che la proprietà sarebbe valutata al valore di mercato "soggetto a" alcune riparazioni o miglioramenti.
Valore stimato = valore di mercato
Nel complesso, è compito del sottoscrittore determinare l'idoneità del richiedente per il prestito convenzionale. Nei prestiti convenzionali, la preoccupazione principale del sottoscrittore è il valore di mercato della casa. In merito ai prestiti governativi, il sottoscrittore potrebbe essere più interessato alle questioni di sicurezza e ambientali.Il valore stimato deve essere uguale al prezzo della casa. Un prestatore non approverà un prestito convenzionale se l'importo del prestito è superiore al valore stimato della casa.
Problemi
A volte un prestatore richiede che le riparazioni siano fatte prima che il prestito convenzionale sia approvato, e occasionalmente il mutuante permetterà che le riparazioni vengano fatte dopo che gli acquirenti ne diventano proprietari. Ad esempio, se l'esperto scopre che alcuni problemi elettrici devono essere curati, il prestatore potrebbe non consentire una chiusura prima che questi problemi vengano risolti dal venditore. Tuttavia, se ci sono problemi estetici come una cassetta della posta che cade o un mazzo che richiede attenzione, il creditore può, a sua discrezione, optare per approvare il prestito convenzionale e consentire agli acquirenti di effettuare le riparazioni dopo la chiusura.