Quando andate in pensione quante tasse sono prese dal vostro 401 (k)?

Quando raggiungi la pensione e inizi a toccare il 401 (k), non sei l'unico a festeggiare. Anche l'Internal Revenue Service si entusiasma perché finalmente inizi a pagare alcune tasse sul tuo gruzzolo 401 (k). Se hai più di 55 anni quando vai in pensione, non dovrai pagare alcuna penalità di prelievo anticipato. Tuttavia, dovrai ancora pagare le tasse sul reddito. Perché le leggi fiscali possono cambiare di volta in volta, verificare con un professionista fiscale per determinare in che modo i prelievi 401 (k) saranno tassati.

Una coppia sta lavorando insieme sulle loro finanze al tavolo della colazione. Scritto: Purestock / Purestock / Getty Images

Nessuna tassa fino al prelievo

Il semplice ritiro non conta come un evento tassabile quando si tratta del denaro nel piano 401 (k). Tutti i conti 401 (k) sono protetti dalle tasse, il che significa che non devi pagare le tasse mentre il denaro rimane nel conto. Ad esempio, supponiamo che tu abbia venduto 100 azioni e ottenuto un profitto di $ 1.000. In genere, dovresti pagare le tasse su quel $ 1.000. Ma, quando tale profitto viene effettuato all'interno del piano 401 (k), non si paga alcuna imposta in quel momento. Quindi, non è la pensione che fa scattare le tasse sul tuo 401 (k), sta prendendo le distribuzioni. Se rimanderai i soldi del tuo 401 (k) per alcuni anni, non pagherai nessuna tassa fino a quel momento.

Imposte sul reddito federale

Le tue distribuzioni 401 (k) sono tassate alle aliquote ordinarie dell'imposta sul reddito, il che significa che più alto è il tuo reddito totale, maggiore è la percentuale che paghi sui tuoi prelievi 401 (k). Anche se il tuo capitale 401 (k) è stato investito nel mercato azionario, le tue distribuzioni non si qualificano come tassi di guadagni in conto capitale a lungo termine. Ad esempio, se cadi nella fascia di imposta del 15% quando estrai $ 10.000, pagherai $ 1.500 in imposte sul reddito federali. Tuttavia, se sei nella fascia del 35%, quella stessa distribuzione di $ 10.000 ti costa $ 3.500 di tasse sul reddito.

Imposte sul reddito dello Stato

Sebbene molti stati trattino le distribuzioni 401 (k) come entrate allo stesso modo dell'IRS, alcune hanno esenzioni che potrebbero ridurre l'importo da pagare. Ad esempio, l'Illinois consente di escludere qualsiasi tassabile distribuzione di piani 401 (k) dalle imposte sul reddito dello stato dell'Illinois. Altri stati, tra cui Iowa e Colorado, hanno esenzioni che consentono di escludere una certa quantità di reddito pensionistico, comprese le distribuzioni 401 (k), dalle imposte sul reddito dello Stato.

Penalità per non prendere le distribuzioni richieste

Devi iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste dal tuo piano 401 (k) nell'anno in cui vai in pensione o l'anno in cui svolgi 70 1/2, a seconda di quale evento si verifica dopo. L'importo che devi prelevare viene calcolato in base all'aspettativa di vita e al valore dell'account. Se non si riesce a prelevare l'importo richiesto, l'IRS impone una tassa del 50%. Ad esempio, supponiamo che dovresti ritirare $ 15.000 dal tuo 401 (k), ma hai solo prelevato $ 3.000. Poiché non hai prelevato $ 12.000, devi all'IRS una sanzione fiscale di $ 6.000.