Sommario:
I piani di condivisione degli utili sono piani pensionistici costruiti intorno a dare ai dipendenti una percentuale dei profitti dell'anno; a partire dal 2010, il contributo annuo massimo è pari al 25% dello stipendio di un dipendente o $ 49.000, a seconda di quale sia inferiore. Come la maggior parte dei piani pensionistici, il denaro versato in un piano di partecipazione agli utili è esentasse fino a quando il dipendente non lo toglie dal piano. Inoltre, come altri piani di pensionamento, ci sono regole severe su quando un dipendente può iniziare a prelevare denaro. Prelievi anticipati richiedono il pagamento delle tasse sull'importo prelevato e una penalità.
Prelievi anticipati
Passo
Parlate con il vostro datore di lavoro sulla sua politica di recesso. I piani di condivisione degli utili hanno più flessibilità di un 401 (k) o di un IRA. Il piano di condivisione degli utili degli Iron Workers della Pennsylvania occidentale, ad esempio, consente ai dipendenti che hanno partecipato al piano per cinque anni o più di ritirare anticipatamente una parte del denaro. Molti piani, ma non tutti, consentono ai prelievi di difficoltà di far fronte a spese impreviste come le spese mediche che voi, il vostro coniuge oi vostri figli hanno subito.
Passo
Calcola la tua tassa. Anche se il tuo piano consente prelievi anticipati, dovrai pagare le tasse sul denaro e una penalità del 10% sulle tasse prelevate prima di raggiungere 59 1/2.
Passo
Cerca eventuali esenzioni per la penale. Ad esempio, se si lascia il lavoro dopo 55 anni, l'IRS non applica una penalità per i prelievi. L'IRS esenta anche gli esborsi effettuati per importi trasferiti in un IRA o in un altro piano di datore di lavoro, o distribuzioni effettuate nel dividere la proprietà durante un divorzio, se è fatto in base ad un ordine qualificato di relazioni interne.
Passo
Compila i documenti giusti e invialo alla tua azienda.
Prelievi regolari
Passo
Chiedi alla tua azienda quanto tempo dopo 59 1/2 puoi iniziare a prelevare denaro. Dopo i 59 anni 1/2, l'IRS non ti penalizza più per i prelievi. Alcune aziende, tuttavia, potrebbero richiedere di attendere più a lungo. I partecipanti al piano Iron Workers devono avere 65 anni prima di iniziare a effettuare prelievi regolari, a meno che non si qualifichino per un'eccezione.
Passo
Calcola i pagamenti delle tasse. Anche se non paghi le tasse penali dopo i 59 anni di età, devi comunque pagare l'imposta federale sul reddito che ritiri. Quando raggiungi l'età di 70 1/2, devi iniziare a effettuare prelievi minimi, ma hai la possibilità di ritirare tutto in una volta. Decidi quale alternativa funzionerà meglio per te.
Passo
Iniziare a fare prelievi quando la tua azienda lo consente e al punto ti renderai conto di ottenere il massimo beneficio. Se lavori oltre il 59 1/2, posticipando i prelievi fino al pensionamento, il tuo reddito potrebbe essere inferiore e quindi i prelievi potrebbero essere tassati a un tasso inferiore.