Il prezzo medio dell'assicurazione contro l'uragano in Florida

Nella Florida vulnerabile agli uragani, assicurare case e oggetti di valore contro le tempeste distruttive è un rito di passaggio piuttosto che un sidenote. Mentre non può essere una sorpresa che i residenti della Florida pagati in media in media per l'assicurazione della casa nella nazione a partire da dicembre 2013, non è stato a causa di soli uragani. Come osserva il Tampa Tribune, l'assenza di un grande uragano in quasi un decennio dopo l'uragano Wilma nel 2005 non ha fermato gli aumenti annuali dei premi.

Segnale stradale che indica una rotta di evacuazione degli uragani.credit: benkrut / iStock / Getty Images

Una politica non basta

I floridiani hanno rastrellato più di $ 2000 all'anno per i premi nel 2013, ma anche questo non copriva tutto ciò che riguardava gli uragani. Una politica standard copriva i danni provocati dal vento, ma non tutte le tempeste le hanno consegnate. Se la tempesta inondasse la casa, per esempio, i proprietari di casa avrebbero dovuto avere una politica separata per coprire quell'evento. In questo senso, il costo totale dell '"assicurazione per l'uragano" non può essere coperto in un unico termine perché coinvolge diverse politiche, ciascuna con le proprie deducibili e sotto-politiche.

The Hurricane Deductible

I proprietari di case devono anche rendere conto della cosiddetta deducibilità degli uragani. In Florida, insieme ad altri 17 stati soggetti agli uragani, gli assicuratori possono automaticamente attaccare un uragano deducibile dalla politica di una casa. La franchigia varia dall'1 al 5% del valore di una casa. Si applica al danno specifico degli uragani e viene attivato da criteri specifici, come gli avvisi di maltempo. Quella percentuale è ciò che paga il proprietario della casa in caso di danni da uragano.

Assicurazione contro le alluvioni e riforme legislative

Secondo l'agenzia federale di gestione delle emergenze, un quinto delle polizze di assicurazione contro le inondazioni dello stato è aumentato del 25 per cento nel gennaio 2014. Tuttavia, alcuni proprietari di case in Florida hanno visto aumenti del 700 per cento in un solo anno. Parte di questo aumento è dovuta al Biggert-Waters Flood Insurance Reform Act del 2012, che ha approvato aumenti dei tassi. Il sito politico Florida Watchdog ha affermato che le contee più colpite sono state Pinellas, Miami-Dade e Lee.

Strumenti per confrontare le tariffe

I floridiani che vogliono trovare i tassi di assicurazione per le loro contee possono utilizzare strumenti online come le SCELTE del regolamento della Florida Office of Insurance. Permette loro di confrontare le compagnie assicurative e i premi medi per ciascuno. Possono anche inserire le loro informazioni e trovare un elenco di prezzi e assicuratori. A partire dal 2014, un proprietario di una casa con un edificio pre-2001 di $ 150.000 senza mitigazione del vento nella contea di Miami-Dade aveva 27 scelte che andavano da $ 4.000 a $ 13.000.