Sommario:
Trascorri i tuoi anni di lavoro risparmiando e pianificando per la pensione, ma il modo in cui investi i tuoi soldi dopo il pensionamento è altrettanto importante. Quando inizi a vivere delle attività che hai accumulato, l'ammontare del rischio che puoi permetterti di prendere scende, quindi l'allocazione corretta delle risorse è essenziale. Allo stesso tempo, essere troppo prudenti potrebbe significare che il portafoglio non riesce a tenere il passo con l'inflazione, lasciandovi con meno potere d'acquisto ogni anno.
Passo
Raccogli tutte le dichiarazioni delle tue banche, società di brokeraggio e società di fondi comuni. Aggiungi tutte le tue risorse per vedere quanto devi lavorare. Dividi le tue attività in diverse sezioni: una per le azioni e i fondi comuni di investimento azionario, un'altra per i fondi comuni di obbligazioni e obbligazioni e una terza per gli investimenti a reddito fisso come conti di risparmio, conti del mercato monetario e certificati di deposito.
Passo
Dividi le tue attività di investimento in due bucket. Il primo secchio dovrebbe contenere riserve liquide per almeno cinque a sette anni di spese di sostentamento. Se hai già creato un budget per la vecchiaia, puoi utilizzare queste cifre per stimare quanto dovrai mettere da parte. Se non hai ancora creato un budget, traccia le tue spese per un paio di mesi e usa quelle figure per determinare quanto ti servirà. È meglio sbagliare sul lato alto quando si imposta un valore in dollari per le riserve liquide.Frank Armstrong della National Association of Personal Financial Advisors raccomanda questo approccio a due secche per i pensionati che vogliono evitare di rimanere senza soldi o esaurire troppo presto i loro portafogli.
Passo
Investi i soldi del "primo bucket" per le tue spese di soggiorno in una combinazione di investimenti a reddito fisso, inclusi fondi governativi e corporate di alta qualità, certificati di deposito e conti del mercato monetario. L'obiettivo di questa parte del tuo portafoglio è la sicurezza. Avere da cinque a sette anni di spese vive messe da parte in investimenti sicuri ti dà il tempo di cavalcare le inevitabili tempeste nel mercato azionario senza dover liquidare azioni azionarie in un mercato al ribasso.
Passo
Per il secondo bucket, posiziona il resto delle tue attività di investimento in un portafoglio ampiamente diversificato di fondi azionari nazionali e internazionali. Tutte le classi di attività devono essere incluse nel portafoglio azionario, compresi titoli a piccola capitalizzazione, titoli a media capitalizzazione, titoli a grande capitalizzazione, titoli value e azioni internazionali. Puoi utilizzare i fondi indicizzati per il tuo investimento azionario, oppure puoi utilizzare fonti come Morningstar e Barron per cercare fondi comuni di rendimento superiore in ogni categoria.