8 miti sulla liquidazione del debito della carta di credito

Se stai annegando nel debito della carta di credito, potresti considerare di tentare di regolare i saldi per un importo inferiore all'importo dovuto. Sebbene i creditori a volte concedano tali richieste di risoluzione, si aspettano di dover fornire la prova sia della propria incapacità a pagare sia di eventuali circostanze attenuanti che ti hanno lasciato in tale posizione. Diversi miti sono associati al processo, in particolare riguardo al ruolo che possono svolgere le aziende esterne.

La liquidazione dei saldi delle carte di credito non richiede competenze esterne.credit: Newnow / iStock / Getty Images

Pagherai centesimi sul dollaro

Mentre alcuni ritengono che le loro bollette siano ridotte a metà o più, il creditore non ha l'obbligo di farlo. Alcuni non negozieranno affatto, preferendo usare i loro sforzi di raccolta e il sistema legale per obbligare i pagamenti. Altri insistono su almeno il 70-80% della somma dovuta. Non esiste una formula fissa che ti indichi in che misura la negoziazione ridurrà il tuo debito e potresti scoprire che anche i tuoi migliori sforzi si tradurranno in bollette mensili insopprimibili.

È un processo semplice

Gli emittenti di carte di credito non riescono nel business perdonando tutti quelli che telefonano con una storia sommessa sulle circostanze che li hanno indotti a perdere i pagamenti. Anche se una data di scadenza viene modificata o un'estensione del tempo di pagamento può essere relativamente semplice, le aziende richiederanno prove di reali difficoltà o incapacità di pagare prima di perdonare una parte del saldo dovuto.

È troppo difficile da fare da solo

Anche se non è semplice o divertente liquidare il debito della carta di credito, non è un processo che richiede molte competenze specialistiche. Non c'è niente che un'azienda di insediamento di debito possa fare per te che non puoi fare da solo. Se si dispone di prove di perdita del lavoro, spese mediche o divorzio, ad esempio, chiamare e dire ai creditori del proprio improvviso cambiamento di stato finanziario può convincerli a negoziare.

L'outsourcing è l'opzione migliore

Le società di insediamento del debito affermano di essere in grado di ridurre la quantità di denaro che dovrai pagare, ma in genere trattengono i tuoi fondi dai creditori mentre elaborano un accordo. Mentre invierai i fondi della tua società di insediamento per essere depositati in garanzia, continuerai a essere elencato come insolvente su tali conti e le aziende potranno ancora perseguire i loro sforzi di raccolta.

Le società di insediamento hanno relazioni speciali

Mentre le società di insediamento del debito possono tout la loro capacità di ridurre l'importo del debito che dovrete pagare, non sarà il risultato di eventuali rapporti speciali con i creditori. Nessuna connessione interna ti darà un accordo che altrimenti non potresti ottenere. In effetti, le società di carte di credito preferiscono lavorare con individui piuttosto che con aziende esterne.

La liquidazione dei debiti aiuta il tuo punteggio di credito

Una soluzione di debito può rimuovere le insolvenze in corso dal vostro rapporto di credito, ma lo sostituirà con qualcosa di forse più dannoso. Stabilire un debito per un importo inferiore a quello che devi indica che il tuo credito non è stato gestito in modo efficace. Quando si negozia un accordo, chiedere che venga segnalato come "Pagato" o "Liquidato", piuttosto che "Pagato - Addebito", che è più dispregiativo.

L'IRS non si preoccuperà

Anche se le tue carte di credito svaniscono come risultato di un accordo, dovrai comunque pagare una percentuale di quanto dovuto all'Internal Revenue Service. L'IRS generalmente considera il debito perdonato come reddito. Un creditore che stabilirà un saldo di $ 10.000 per $ 5,000 probabilmente annullerà la perdita sulle sue imposte societarie e presenterà un modulo 1099 con l'equilibrio perdonato nel suo nome. Quando lo fa, tale cancellazione del debito è soggetta a tassazione.

Le minacce di fallimento non faranno la differenza

La bancarotta non è qualcosa da dichiarare alla leggera, in quanto influisce negativamente sul punteggio di credito per la parte migliore di un decennio. Ciò detto, le società di carte di credito sanno che la loro leva finanziaria si erode una volta che un cliente insolvente dichiara bancarotta, quindi se la vedono come una minaccia realistica, potrebbero essere più disposte a trattare. Aspettatevi che coloro che raccolgono le società di carte di credito enfatizzino il vostro obbligo morale di pagamento nel tentativo di distrarvi dalle vostre opzioni legali.