Sommario:
Le banche fungono da custodi per i conti pensionistici individuali dei clienti. I conti IRA spesso assumono la forma di certificati di deposito o conti di risparmio. I dipendenti della banca con le licenze necessarie vendono anche conti dell'IRA su fondi comuni. L'Internal Revenue Service non penalizza le persone per il trasferimento di conti IRA da un custode a un altro finché i fondi vengono reinvestiti entro 60 giorni. Le persone spesso spostano gli IRA quando le tariffe dei CD presso la banca depositaria diventano non competitive. Un rollover dell'Ira prevede che il titolare del conto trasferisca fisicamente fondi mentre un trasferimento di IRA avviene quando i custodi cambiano direttamente i fondi.
Passo
Vai alla banca a cui desideri spostare l'account IRA. Parla con un rappresentante del servizio clienti e chiedigli di creare un account IRA a tuo nome. Fornire il proprio nome, indirizzo, numero di telefono, ID e ogni altra informazione richiesta. Firma i documenti che riguardano l'account. Decidi quale tipo di investimento desideri depositare i fondi dell'IRA e comunica al rappresentante quando pensi di tornare con il ricavato.
Passo
Vai in banca con l'account IRA. Chiedere a un rappresentante di chiudere l'account e richiedere un assegno intestato alla nuova banca, a proprio vantaggio. Assicurarsi che il rappresentante completi correttamente il modulo di distribuzione IRA per dimostrare che i fondi vengono trasferiti e non ritirati. Richiedi una copia del modulo di distribuzione IRA.
Passo
Ritorna alla nuova banca depositaria entro 60 giorni. Dai l'assegno al rappresentante e chiedi loro di investire il denaro nel prodotto che hai scelto. Richiedere una ricevuta e qualsiasi altra documentazione che la transazione genera come un accordo sul CD.