Posso prendere in prestito denaro contro la mia pensione?

Se si dispone di una pensione, potrebbe essere uno dei più recenti 401 (k) s in cui si partecipa all'investimento o un tipo più vecchio in cui solo la società deposita denaro a proprio nome. Ad ogni modo, ci sono regole e regolamenti stabiliti dall'IRS per quanto riguarda l'utilizzo di una pensione a fini di prestito. Se hai il giusto tipo di piano e disposizioni all'interno del piano, a volte puoi prendere a prestito contro la tua pensione.

A volte prendere in prestito dalla tua pensione ha un senso.

collaterale

È contro il codice IRS utilizzare una pensione come garanzia per un prestito. In effetti, l'uso ti dà una ricevuta costruttiva dei fondi, il che significa che sono a tua disposizione. Tale disponibilità significa un incidente imponibile. Dal momento che le banche non possono utilizzare le pensioni, IRA o altri veicoli per il pensionamento come garanzia, non si sarebbe comunque in grado di farlo.

Prendendo un prestito dal piano

Se si partecipa a un 401 (k), 403B o pensioni tradizionali che hanno una disposizione che consente di prendere in prestito dall'importo accumulato, di solito è possibile utilizzare quei fondi. Tuttavia, IRA, SEP, SIMPLE e Keogh non sono idonei per i prestiti.

Quantità

L'importo che puoi prendere in prestito varia da piano a piano, ma nella maggior parte dei casi puoi prendere in prestito fino al 50 percento della somma maturata che hai a disposizione nel piano, fino a $ 50.000. Se la somma maturata è inferiore a $ 50.000, il massimo è pari al 50% della somma maturata. Allo stesso modo, se $ 50.000 è inferiore alla somma acquisita, $ 50.000 è ancora il massimale per il prestito.

Interesse fiscalmente deducibile

Se si prende in prestito da un piano pensionistico per acquistare una casa e si dispone di registrazioni adeguate per dimostrarlo, l'interesse è deducibile. Tuttavia, se qualcuno dei fondi proveniva da differimenti elettivi, i soldi che hai versato, quell'interesse non sono deducibili. Un'altra eccezione alla regola della deducibilità è se sei un dipendente chiave. L'IRS afferma che un dipendente chiave è uno che è un ufficiale e il cui reddito è superiore a $ 130.000, possiede più del 5% dell'organizzazione o possiede più dell'1% dell'organizzazione e il cui reddito è superiore a $ 150.000.

Benefici

Per le persone con un basso punteggio di credito, spesso questo metodo di prestito ha un senso. Paghi anche l'interesse per te stesso piuttosto che un istituto finanziario, ma perdi opportunità di investimento.

avvertimento

Se lasci un impiego senza rimborsare il prestito per intero, potresti essere soggetto a una penalità del 10% e alla tassazione, a meno che tu continui a effettuare pagamenti e ad abbandonare i fondi con l'azienda. Mentre puoi trasferire i tuoi fondi in un IRA o in un altro piano pensionistico, qualsiasi prestito in sospeso è un prelievo in base all'IRS e soggetto a penali e tasse di prelievo anticipato. Se hai almeno 55 anni quando ti sposti con la tua azienda, paghi solo la tassa sui fondi.