Sommario:
I conti Roth IRA detengono una speciale distinzione fiscale da altri IRA. Il denaro è tassato prima di investirlo in un Roth IRA, e il denaro cresce esentasse ogni anno. Quando il denaro viene sottratto alla Roth IRA durante il pensionamento, non è dovuta alcuna imposta - è già stato pagato. Il titolare del conto Roth IRA può scegliere di investire i fondi in molte diverse classi di attività per diversificare, abbinare la tolleranza al rischio individuale e l'orizzonte temporale.
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Conferma dell'idoneità ad aprire un Roth IRA. L'IRS determina le condizioni relative all'ammissibilità Roth IRA. A partire dall'anno fiscale 2011, sono: una persona di qualsiasi età può aprire e contribuire a un Roth IRA. Il contributo massimo che puoi fare per l'anno fiscale 2011 è il minore tra il tuo reddito imponibile o $ 5.000. Se hai 50 anni o più, l'importo è $ 6.000. Limiti di reddito lordo corretti per il contributo a un Roth IRA nel 2011 sono: - I filer single e il capofamiglia possono guadagnare fino a $ 107.000 per qualificarsi per l'intero contributo; $ 107,001 a $ 122,000 ti rendono idoneo per un contributo parziale; non puoi contribuire al tuo Roth IRA se hai un AGI oltre $ 122.000. - I filer comuni, vedovi qualificati (er) possono ottenere fino a $ 169.000 per l'intero contributo; $ 169,001- $ 179,000 ti danno diritto a un contributo parziale; non puoi contribuire se hai un AGI oltre $ 179.000. I contributi devono essere depositati presso l'IRA di Roth entro il 15 aprile dell'anno successivo all'anno fiscale (ad es. Contribuire entro il 15 aprile 2012 per l'anno fiscale 2011).
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Ricercatori di Roth IRA. Ci sono molte società finanziarie che offrono conti Roth IRA tra cui: banche locali e nazionali, che possono investire in CD e molti tipi di fondi comuni di investimento; società di fondi comuni, che possono investire in un portafoglio diversificato di fondi comuni di investimento; broker di sconto e di servizi completi, che possono investire in azioni individuali, fondi comuni di investimento e altri tipi di investimenti.
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Scegli e contatta i tuoi custodi Roth IRA. Costo, convenienza e i tuoi obiettivi di investimento dovrebbero essere considerati quando si sceglie un custode per aprire il tuo Roth IRA. Una volta scelto un custode, contattare l'azienda. Molte società Roth IRA offrono applicazioni online per aprire e finanziare l'account. Se lo si desidera, l'azienda IRA può essere contattata telefonicamente o online per richiedere l'invio di una domanda tramite posta ordinaria.
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Completa i tuoi documenti e finanzia la Roth IRA. L'applicazione per aprire un Roth IRA è facile e diretta. Sono richieste informazioni di base come informazioni di contatto, numero di previdenza sociale e nomi dei beneficiari. Roth IRA può essere finanziato in vari modi: una somma forfettaria per l'intero anno, contributi mensili automatici o pagamenti durante tutto l'anno come desiderato (per non superare i limiti elencati al punto 1).
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Tieni traccia dei tuoi record IRA. Una volta aperto un Roth IRA, avrai l'account per molti anni, forse anche per decenni. Assicurati di archiviare tutti i record e le dichiarazioni per tenere traccia di quanti soldi sono stati investiti ogni anno e nel complesso. Ogni anno puoi dare dei contributi e riesaminando le affermazioni di Roth IRA, puoi vedere quanto velocemente il valore dell'account cresce e si accumula. Vedere crescere il valore dell'account è una grande motivazione per tenere il passo con nuovi contributi.