Che cosa è un prestito per il miglioramento domestico?

Se la tua casa ha bisogno di lavoro e non hai le risorse per affrontarla, un mutuo per la casa può aiutarti a limitare le tue spese vive. I finanziamenti per la casa possono finanziare qualsiasi cosa, da piccoli progetti cosmetici a ristrutturazioni e costruzioni su larga scala, e c'è un vantaggio fiscale aggiunto. Poiché si tratta di un tipo di mutuo ipotecario, è possibile detrarre gli interessi al momento dell'imposta. Come sempre, è meglio consultare un consulente fiscale per assicurarsi che lo stiate facendo bene.

Che cosa è un miglioramento della casa Loan: LuminaStock / iStock / GettyImages

Fonti di finanziamento per il miglioramento domestico

È possibile ottenere un mutuo per la casa attraverso una banca, un'unione di credito, un risparmio e un prestito, un risparmio o un mediatore di ipoteca. La gamma e la disponibilità di programmi di prestito per la casa varia a seconda dei prodotti di prestito proprietario del mutuante. I finanziatori possono finanziare i miglioramenti a casa attraverso linee di credito azionarie domestiche - chiamate HELOCs - o prestiti di equità domestica. I broker ipotecari, che tendono ad avere accesso a una grande varietà di prestiti, possono offrire prestiti per la casa sostenuti da un'agenzia del governo federale, come la Federal Housing Administration. Gli intermediari possono anche offrire prestiti per la casa da grandi banche, inclusi HELOC e mutui per la casa.

Servire proprietari di abitazione specifici

I prestatori possono rivolgersi a minoranze, anziani o disabili, per prestiti per la casa. Per esempio, i prestiti per la casa assicurati FHA ai sensi della sezione 184 del programma di garanzia sui mutui per la casa indiana mirano ad aiutare i nativi americani e i nativi dell'Alaska. Il Dipartimento dell'Agricoltura offre prestiti per la casa a residenti rurali. L'USDA rende più facile per i mutuatari a reddito basso e moderato riparare le fattorie e le case rurali quando non riescono a ottenere prestiti attraverso i tradizionali istituti di credito ipotecario. I prestiti che non sono sostenuti dal governo federale, come HELOC, prestiti azionari e prestiti di ristrutturazione, possono aiutare i proprietari di case che vogliono aggiornare o aggiungere alla loro casa, o completamente sventrare una casa e ricostruire da zero.

Rispondere alle esigenze di proprietà specifiche

I prestiti per la casa possono essere utilizzati per una varietà di progetti. I prestiti basati sulle necessità non consentono miglioramenti di lusso, come l'aggiunta di una spa o di una piscina. Possono finanziare progetti che migliorano la funzionalità, ad esempio l'aggiunta di camere e l'accessibilità ai disabili. Possono anche riparare, migliorare o modernizzare le case per rimuovere i rischi per la salute e la sicurezza. I programmi del Dipartimento dell'edilizia abitativa e dello sviluppo urbano, compreso il prestito di riabilitazione 203 (k) della FHA e l'ipoteca efficiente dal punto di vista energetico, presentano tali limiti. Per coprire una gamma più ampia di esigenze di miglioramento della casa, i prestatori di mutui ipotecari offrono prestiti sotto forma di prestiti di rifinanziamento, un altro tipo di prestito basato sull'equità che comporta una somma forfettaria di liquidità da utilizzare a piacimento per il miglioramento domestico. I proprietari di case possono rifinire un seminterrato o una soffitta, aggiungere spazi abitativi o per gli ospiti e personalizzare una casa semplicemente per adattarsi meglio al loro gusto e stile di vita.

Requisiti di prestito per il miglioramento domestico

I creditori hanno i requisiti di ammissibilità del mutuatario e della proprietà per i prestiti di miglioramento domestico. Ad esempio, è necessario dimostrare un reddito basso o molto basso per alcuni prestiti federali basati sulle necessità. Nei prestiti del settore privato, è necessario dimostrare a un creditore ipotecario che è possibile permettersi l'aumento del pagamento mensile che viene fornito con un HELOC, prestito di equità domestica, rifinanziamento di incassare o prestito di miglioramento domestico regolare. Attingi al capitale della tua casa per migliorare la tua casa, così il creditore potrebbe richiedere una valutazione per assicurare che i miglioramenti proposti aumenteranno il valore della tua casa. Tipicamente, gli HELOC, i prestiti azionari e i mutui per la casa da parte delle banche mettono meno restrizioni sui progetti di miglioramento domestico rispetto ai programmi sostenuti dal governo.