Sommario:
Comprare una casa con un cattivo credito può essere difficile, ma è possibile con l'aiuto della Federal Housing Administration e alcune misure proattive per migliorare l'affidabilità creditizia. I potenziali acquirenti con problemi di credito dovrebbero concentrarsi sul pagamento di crediti inesigibili e risparmio di denaro per un acconto.
Punteggi di credito richiesti
Per qualificarsi per un mutuo convenzionale attraverso un prestatore privato, in genere è necessario un punteggio di credito FICO di almeno 650. Quel numero è flessibile e dipende da un numero di variabili, ma un punteggio di 620 di solito funziona come un pavimento duro per i mutuatari. Fannie Mae, la società federalmente sostenuta che sottoscrive titoli garantiti da ipoteca, non accetterà prestiti a mutuatari con punteggi inferiori a tale importo, rendendo molto difficile per quei mutuatari qualificarsi.
Tuttavia, i potenziali mutuatari con punteggi inferiori a 620 possono comunque beneficiare di prestiti in circostanze particolari o attraverso l'ente federale per la casa. Tegli FHA sostiene prestiti per i mutuatari con un punteggio di credito minimo di 580. Gli acquirenti con punteggi di credito superiori a tale livello possono beneficiare di mutui per la casa con acconti inferiori al 3,5%. Gli acquirenti con punteggi inferiori a 580 possono comunque beneficiare di mutui in alcune circostanze, ma devono fornire acconti di almeno il 10 percento.
Altri criteri
Il tuo punteggio di credito non è l'unico fattore che determina la tua idoneità per un mutuo per la casa. Diverse altre variabili possono consentire di qualificarsi per un prestito con scarso credito o rendere impossibile prendere a prestito anche con un buon credito:
- Rapporto debito / reddito: Spesso abbreviato in DTI, minore è questo rapporto maggiore è la possibilità di qualificarsi per un mutuo.
- Storico lavorativo: I prestatori vedono le persone che cambiano lavoro frequentemente come ad alto rischio. Più a lungo sei stato con il tuo attuale datore di lavoro, maggiori sono le tue possibilità.
- Stanziamento del conto Se hai conti insoluti o conti in ritiro, le tue probabilità di qualificarti per un prestito sono molto scarse anche se il tuo punteggio di credito è OK. Un account di prestito studente delinquenziale, ad esempio, ti squalifica automaticamente per i prestiti FHA.
- Acconto: Più grande è l'acconto che si può fare, maggiori sono le possibilità di ottenere un prestito.
Migliorare le tue probabilità
Se si ha uno scarso credito e si desidera acquistare una casa, ci sono alcuni passaggi che è possibile adottare per migliorare le probabilità di qualificazione per un mutuo.
In primo luogo, ottenere fino alla velocità con tutti i conti in sospeso. Ottieni una copia gratuita del tuo rapporto di credito e contatta chiunque a cui devi dei soldi per saldare il conto. Il pagamento di un account in ritiro non rimuoverà il segno nero dal rapporto di credito, ma il rapporto rifletterà che il debito è stato saldato.
Secondo, ridurre il tuo DTI pagando tutti i debiti in sospeso il più rapidamente possibile. Se hai $ 10.000 in debito con carta di credito e guadagni $ 50.000 all'anno, il tuo attuale rapporto è di 0.2. Se paghi metà del debito, puoi ridurre il rapporto a 0,1.
In terzo luogo, risparmiare denaro per un acconto più grande. Il minimo acconto secondo le regole FHA è del 3,5 percento, ma se il tuo credito è cattivo, vuoi risparmiare molto di più. Cerca di raccogliere abbastanza denaro per un acconto del 20 percento.