Sommario:
- Come un IRA investe
- Scelta tra IRA tradizionale e Roth IRA
- Come un IRA è diverso
- Vantaggi fiscali IRA tradizionali
- Benefici fiscali Roth IRA
- Risparmio fiscale IRA
Un IRA è un conto pensionistico individuale. Questa è una designazione fiscale, non un investimento specifico in una cosa specifica. Il proprietario dell'IRA può investire in qualsiasi cosa desideri. Questo include qualsiasi tipo di fondo comune, obbligazioni o investimenti monetari. La designazione dell'IRA regola solo il modo in cui i contributi, la crescita e le distribuzioni dell'IRA sono tassati o non tassati.
Come un IRA investe
Scelta tra IRA tradizionale e Roth IRA
Quando un investitore apre un IRA devono decidere se vogliono un IRA tradizionale o un Roth IRA. Entrambi sono conti di pensionamento individuali ma differiscono nel modo in cui danno sgravi fiscali agli investitori. Ci sono anche alcune differenze nelle regole riguardanti i contributi e le distribuzioni. Gli investitori dovrebbero verificare con l'IRS ogni anno per vedere se sono idonei ad aprire e contribuire a un IRA tradizionale o un IRA Roth. Esistono rigidi limiti di reddito che a volte cambiano di anno in anno.
Come un IRA è diverso
Un IRA cresce allo stesso modo in cui cresce qualsiasi altro investimento. Le azioni e le obbligazioni apprezzano e raccolgono dividendi. I conti del mercato monetario e altri investimenti in contanti maturano interessi. Uno di questi account che è anche un IRA è diverso a causa dei vantaggi fiscali. Per un lungo periodo di tempo i risparmi fiscali sono significativi.
Vantaggi fiscali IRA tradizionali
Con un IRA tradizionale, i contributori qualificati possono detrarre il loro contributo dalle tasse nell'anno in cui apportano il contributo. Questo rende il loro deposito esentasse di denaro. L'IRA tradizionale aumenta la tassazione differita nel corso degli anni. I dividendi o la crescita imponibile sono reinvestiti esenti da imposte. Quando le distribuzioni sono prese da un IRA tradizionale, i fondi sono tassati all'aliquota corrente del proprietario. Ciò va a vantaggio dei proprietari che si trovano in una fascia di contribuzione inferiore alla pensione rispetto a quando erano al lavoro.
Benefici fiscali Roth IRA
Con un Roth IRA, i contributi qualificati vengono effettuati con denaro che è già stato tassato. Non vi è alcuna detrazione fiscale durante l'anno in cui viene effettuato il contributo. Tuttavia, un Roth IRA cresce senza tasse nel corso degli anni. Quando le distribuzioni vengono prese da un Roth IRA, quei fondi sono anche esentasse.
Risparmio fiscale IRA
I risparmi fiscali realizzati sia dall'IRA tradizionale che da Roth IRA sono considerevoli. Un investitore potrebbe contribuire a un'IRI per 50 anni o più. Le tasse sulla crescita dell'investimento possono essere di decine di migliaia o centinaia di migliaia di dollari. Gli IRA consentono agli investitori di evitare alcune o tutte queste tasse quando vanno in pensione.