Sommario:
- Cosa copre la responsabilità personale
- Come supplemento ad altre politiche
- Benefici addizionali
- Cosa non è coperto
- Importi e costi
- Chi ne ha bisogno e quanto è necessario
Assicurazione di responsabilità personale fornisce copertura quando altri sostengono che si sono feriti o danneggiati proprietà. Qualche copertura di responsabilità viene come parte della politica di assicurazione di una casa o di auto. La responsabilità personale, definita anche polizza ombrello, fornisce una protezione aggiuntiva che va oltre la vostra altra assicurazione.
Cosa copre la responsabilità personale
Come supplemento ad altre politiche
Quando un reclamo supera i limiti di responsabilità di altre assicurazioni, una polizza di responsabilità personale copre l'importo aggiuntivo. La tua altra assicurazione paga per prima.
Ad esempio, potresti essere querelato per $ 200.000 a causa di un incidente automobilistico che hai causato. Se hai una responsabilità di $ 100.000 sulla tua assicurazione auto, paga un massimo di $ 100.000. Se hai una polizza ombrello da $ 1 milione, paga $ 100.000 aggiuntivi.
Benefici addizionali
La responsabilità personale copre alcune circostanze in cui l'assicurazione auto o del proprietario di casa non si applica, ad esempio quando si affitta una barca o si ha un incidente automobilistico all'estero, secondo Bankrate. Una politica di responsabilità personale ti copre ovunque tu vada, a differenza della politica di un proprietario di casa o della politica automatica.
La sua copertura include una vasta gamma di proprietà e danni personali per i quali voi, i vostri familiari o animali domestici siete responsabili. La copertura dell'ombrello include in genere:
- un infortunio che tuo figlio infligge a un altro durante gli sport di squadra
- qualcuno che scivola sul ghiaccio nel tuo giardino e si rompe un fianco
- violazione della privacy
- causando disagio mentale
- calunnia e diffamazione
- sparando a qualcuno per sbaglio
Una politica ombrello paga anche il costo della tua difesa quando qualcuno ti fa causa
Cosa non è coperto
Una polizza ombrello non ti copre per responsabilità commerciale anche per un business basato sulla casa, secondo il Certified Financial Planner Neal Frankel. Se acquisti una polizza ombrello di base, potresti essere in grado di aggiungere una copertura per la tua attività a casa.
Altre esclusioni dipendono dalla politica particolare, ma danni o lesioni intenzionali non sono normalmente coperti.
Importi e costi
L'assicurazione per la responsabilità personale arriva in grandi quantità, in genere $ 1 milione o superiore, secondo Jack Hungelmann di Bankrate. Le politiche sono comunemente disponibili fino a $ 5 milioni.
Le probabilità che qualcuno ti abbia fatto causa per $ 1 milione potrebbe apparire infinitesimale, ma il basso rischio rende queste politiche molto economiche. Una polizza ombrello generalmente costa tra $ 150 e $ 200 all'anno per il primo $ 1 milione di copertura a partire dalla pubblicazione, secondo Hungelmann. Ogni milione aggiuntivo costa circa $ 100 all'anno.
Chi ne ha bisogno e quanto è necessario
Uno studio del Consumer Reports del 2013 lo ha dimostrato la maggior parte dei proprietari di casa - circa il 90 percento - non avere copertura di responsabilità personale, secondo il Chicago Tribune. Eppure questa copertura non è solo per gli estremamente ricchi, perché quasi chiunque può essere citato in giudizio.
Rapporti dei consumatori raccomanda che le persone con un patrimonio di sei cifre a $ 1 milione in su dovrebbe prendere in considerazione l'acquisto di una polizza ombrello.
I suggerimenti tipici includono la copertura assicurativa per coprire almeno il valore del patrimonio in caso di azione legale, ad esempio $ 1 milione se sei proprietario di una casa con un capitale significativo o un reddito a sei cifre. Le persone che possiedono una proprietà in affitto possono aver bisogno di un'assicurazione sulla responsabilità personale tra $ 3 e $ 5 milioni, secondo Kiplinger.