Sommario:
Mentre i proprietari di case possono anticipare che i loro valori immobiliari aumenteranno nel tempo, la struttura stessa e molti degli articoli al suo interno diminuiscono di valore man mano che invecchiano. Questo è noto come deprezzamento e influisce sui costi e benefici dell'assicurazione. Una polizza assicurativa sostitutiva del valore del proprietario di abitazione paga l'intero costo della sostituzione di un articolo danneggiato anche se è al termine della sua vita utile. Tuttavia, la società può trattenere alcuni dei fondi associati all'ammortamento finché non è possibile dimostrare di aver riparato o sostituito gli articoli.
Nozioni di base sull'ammortamento recuperabile
Le compagnie assicurative utilizzano ammortamenti recuperabili per garantire che la proprietà coperta sia stata riparata o sostituita, come previsto dalla politica. Poiché le politiche sostituiscono anche gli articoli più vecchi, c'è la possibilità che un proprietario di abitazione possa altrimenti scegliere di intascare i soldi e non effettuare la riparazione, o di sostituire l'articolo con un'alternativa più economica e mantenere la differenza.
Processo di pagamento
In una politica di valore di costo sostitutiva, il pagamento iniziale potrebbe essere per il valore di cassa effettivo dell'articolo, che si adatta all'età, all'uso, al deterioramento e all'obsolescenza nel determinare l'importo della copertura. Una volta che il proprietario fornisce ricevute e altra prova che gli articoli sono stati riparati o sostituiti, la compagnia di assicurazione rilascia il resto dell'importo. Ad esempio, un sostituto per il tuo computer è oggi disponibile per $ 2.000; questo è il valore del costo di sostituzione. Poiché il tuo computer ha cinque anni e si è svalutato, il suo valore attuale è di $ 1.000. Questo è l'importo che la compagnia di assicurazione ti invierà in caso di perdita - il costo di sostituzione ($ 2.000) meno il deprezzamento recuperabile ($ 1.000). Se poi acquisti un nuovo computer per $ 1,800, la compagnia assicurativa ti invierà la differenza di $ 800 tra il valore in contanti effettivo del tuo computer precedente e il costo del tuo nuovo.