Sommario:
Quando si passa senza designare un beneficiario per il tuo 401k, ci sono diversi fattori che determinano chi riceve i fondi del tuo account. Se sei sposato, molto probabilmente il tuo 401k passerà al tuo coniuge. Se non sei sposato, i destinatari del tuo account sono determinati dai termini della tua volontà o dalle leggi sull'intestino del tuo stato.
Nessun beneficiario
Se sei sposato al momento del decesso, la legge federale prevede che nella maggior parte delle situazioni il tuo 401k passi automaticamente al tuo coniuge, indipendentemente dal fatto che tu abbia designato un beneficiario diverso o nessun beneficiario. La legge fa un'eccezione se il tuo coniuge ha firmato una rinuncia scritta al suo diritto di ereditare il tuo 401k. Se non sei sposato quando muori e non hai designato un beneficiario - o se il tuo beneficiario nominato ti ha predeterminato - il tuo 401k diventa parte del tuo patrimonio. I destinatari finali dei tuoi fondi 401k sono determinati in base al fatto che tu muoia o meno con una volontà valida.
Volontà
Quando ti lasci dietro un testamento valido, i termini del tuo dettare come vengono distribuiti i fondi 401k. Prima che i tuoi cari possano ricevere le tue attività 401k, la tua volontà deve passare attraverso il processo di omologazione. Durante il periodo di prova, il tuo 401k è combinato con i tuoi altri beni immobiliari, e tutti i debiti e le imposte finali devono essere pagati prima che i tuoi beni rimanenti siano distribuiti a quelli nominati nella tua volontà. La durata del processo varia in base allo stato, ma l'omologazione dura generalmente tra nove mesi e due anni.
Nessuna volontà
Morire senza una volontà valida significa che ti lasci dietro una "proprietà intestata". La tua proprietà, compreso il tuo 401k, deve ancora passare per l'omologazione; tuttavia, le leggi sull'intestino del tuo stato determineranno chi alla fine otterrà la tua proprietà. Le leggi dello stato variano, ma le proprietà intime sono generalmente divise tra i parenti più stretti che vivono.
considerazioni
Il mancato aggiornamento delle designazioni del beneficiario può far deragliare i piani immobiliari. Prendi l'abitudine di rivedere e aggiornare i beneficiari del tuo 401k e dei tuoi altri conti di investimento ogni volta che aggiorni i tuoi altri documenti di pianificazione patrimoniale.