Sommario:
- Certificati di deposito
- Fondi comuni di investimento
- 401k
- Rendimento da investimenti
- Conseguenze fiscali
Certificati di deposito e fondi comuni sono due tipi di strumenti di investimento. Quale investimento è un'opzione migliore dipende da una serie di fattori che costituiscono gli obiettivi dell'investitore. Questi includono tolleranza al rischio, orizzonte temporale e necessità di liquidità. Un 401k è un piano di pensionamento sponsorizzato da datore di lavoro che può essere utilizzato per detenere questi strumenti finanziari.
Certificati di deposito
I certificati di deposito (CD) sono depositi temporali generalmente emessi da banche, cooperative di credito e istituzioni finanziarie simili. I CD offrono un tasso di interesse fisso in cambio per il depositante che accetta di lasciare il CD in deposito per un periodo determinato, in genere tra tre mesi e cinque anni. Il ritiro anticipato comporta solitamente una penalità sostanziale per il ritiro anticipato. La maggior parte dei CD sono generalmente considerati privi di rischio, poiché la maggior parte dei depositi a $ 250.000 sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corp., un'agenzia governativa degli Stati Uniti.
Fondi comuni di investimento
I fondi comuni sono intermediari finanziari che raggruppano le risorse di investimento di individui, aziende e istituzioni. I fondi aggregati sono utilizzati per investire in un portafoglio di attività, che può includere azioni, obbligazioni, materie prime, strumenti del mercato monetario, liquidità e derivati finanziari. I fondi comuni si differenziano in base all'obiettivo finanziario del fondo. Gli investimenti in fondi comuni di investimento non sono garantiti e molti fondi comuni di investimento possono perdere valore.
401k
Un 401k è un piano di pensionamento che prende il nome dalla sezione dell'Internal Revenue Code che lo autorizza. Questi piani sono in genere datori di lavoro creati e sponsorizzati. Un piano da 401k consente una vasta gamma di opzioni di investimento, sebbene le opzioni di investimento per un determinato piano siano governate dalle selezioni di investimento dell'amministratore. La maggior parte dei piani 401k consente investimenti in fondi comuni di investimento e alcuni fondi 401k autorizzano l'investimento in CD. Come i fondi comuni di investimento, gli investimenti in piani 401k non sono assicurati e possono perdere valore.
Rendimento da investimenti
I CD sono considerati investimenti altamente sicuri ea breve termine adatti agli investitori senza un orizzonte di investimento a lungo termine. I rendimenti degli investimenti in CD sono in genere molto modesti e la mancanza di rischio nell'investimento è solitamente il fattore chiave nelle decisioni di investimento.
I rendimenti dei fondi comuni variano e, in un certo senso, dipendono dall'obiettivo di investimento del fondo. La stragrande maggioranza dei fondi comuni di investimento mira a restituire i rendimenti degli investimenti significativamente superiori a quelli dei CD.
I rendimenti degli investimenti dei piani 401k dipendono dalle opzioni di investimento prescelte nel piano. La maggior parte dei piani offre una varietà di opzioni che vanno dai quasi equivalenti liquidi alla crescita ad alto rischio.
Conseguenze fiscali
I CD sono i meno efficienti sotto il profilo fiscale di queste opzioni di investimento. Gli interessi maturati sui conti CD sono imponibili annualmente all'investitore come interessi attivi, imponibili ai tassi ordinari di reddito.Molti fondi comuni di investimento offrono alcune opzioni di differimento fiscale e il reddito derivante da investimenti a lungo termine in determinati beni patrimoniali, come le azioni, può beneficiare di aliquote fiscali ridotte.
Un 401k è un investimento differito fiscale. In generale, i contributi a un piano 401k non sono tassati fino alla distribuzione, consentendo al valore del portafoglio di crescere senza la tassa di pagamento dell'investitore.