Sommario:
La cronologia dei crediti contiene la prova di tutti i debiti, la cronologia dei pagamenti e le informazioni di identificazione. In quanto tale, è un documento sensibile e altamente personale. È tuo diritto federale autorizzare solo i tuoi rapporti di credito a essere visualizzati con il tuo esplicito consenso. Quando il vostro rapporto di credito viene ritirato senza tale consenso, si tratta di una violazione della vostra privacy e vi sono opzioni legali a vostra disposizione per aiutarvi a porre rimedio alla situazione.
tipi
I due tipi di credit pull sono comunemente noti come hard pull e soft pull. Un duro colpo è qualsiasi tiro di credito eseguito da una società che appare nella sezione "Credit Request" del vostro rapporto di credito. Soft strappi si verificano quando si tira il proprio credito o quando il punteggio da solo è tirato da aziende per scopi di marketing. Questi pull non appaiono sul tuo rapporto di credito formale, ma potrebbero essere visibili quando monitora la tua storia di credito online.
Lasso di tempo
Le agenzie di credito mostreranno forti tiri sui tuoi rapporti di credito per diversi periodi di tempo a seconda dell'agenzia. Il periodo di tempo varia da un anno con Equifax a due anni con TransUnion. Experian non specifica il periodo di tempo in cui consente che i rigidi rimangano sui rapporti di credito al consumo.
Scopo consentito
Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) specifica che i rigidi possono essere fatti solo sul vostro rapporto di credito da parte delle aziende che avete autorizzato a fare la richiesta. Questi sono noti come "scopi consentiti" tira. Alcuni motivi legittimi per fare un'inchiesta sulla tua relazione di credito sono: concederti un prestito, prenderti in considerazione per un impiego o su richiesta dei tribunali. Qualsiasi azienda che pianifica di estrarre il proprio rapporto di credito è tenuta a notificare tale intenzione e la maggior parte chiederà la propria firma come prova del consenso scritto.
effetti
Quando viene applicata una forte pressione sul tuo rapporto di credito, di solito costa al tuo punteggio di credito alcuni punti. Un'eccezione è quando si sta acquistando in giro per un mutuo o un tasso di interesse. In questi casi, le agenzie di credito conteranno tutte le richieste fatte entro un periodo di tempo di 30 giorni come una richiesta. Numerose richieste in un breve periodo di tempo non solo ti costano punti ma possono danneggiare il tuo merito di credito, anche se hai un punteggio di credito quasi perfetto. I prestatori vedranno più richieste come "acquisto di debiti". Ciò aumenta il fattore di rischio coinvolto nell'estendere il credito a voi.
Opzioni
Qualsiasi richiesta di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito, anche se il danno è lieve. Se noti che una società ha inoltrato una richiesta di informazioni sul tuo rapporto di credito senza il tuo permesso, puoi scriverle una lettera per informarli che le estrazioni non consentite costituiscono una violazione della FCRA. Chiedete loro di rimuovere tutte le prove della richiesta dal vostro rapporto di credito. Invia la tua lettera di posta certificata e concedi all'azienda un limite di tempo entro il quale conformarti. Se non rimuovono la richiesta, l'FCRA ti dà il diritto legale di presentare una causa civile per costringerli a farlo. Hai anche il permesso di fare causa per danni punitivi.