Sommario:
Una pensione da parte del tuo datore di lavoro può aiutare tremendamente quando vai in pensione. La sicurezza sociale non è progettata per fornire il 100 percento delle prestazioni pensionistiche. Invece, la previdenza sociale è stata originariamente concepita come parte di un approccio su tre fronti che includerebbe anche una pensione aziendale e risparmi personali. Tuttavia, i pagamenti della pensione potrebbero finire per compromettere i benefici della sicurezza sociale.
singolo
Quando si è single e si limita a presentare le tasse, il reddito da pensione più il reddito di risparmio personale non può superare $ 25.000. Se lo fa, allora i benefici della previdenza sociale saranno tassabili. Il reddito tra $ 25.000 e $ 34.000 significa che fino al 50 percento delle prestazioni della sicurezza sociale sono tassabili alle normali aliquote d'imposta sul reddito. Se il tuo reddito supera $ 34.000, allora fino all'85% della tua previdenza sociale sarà soggetto all'imposta sul reddito.
Sposato
Al momento del deposito congiuntamente con il coniuge, il reddito complessivo non deve superare i $ 32.000. Se tu e il tuo coniuge avete un reddito combinato tra $ 32.000 e $ 44.000, allora il 50 percento del totale delle vostre prestazioni di sicurezza sociale è soggetto a tassazione sul reddito. Se il tuo reddito supera i $ 44.000, allora fino all'85 percento delle tue prestazioni sono tassabili.
Svantaggio
Lo svantaggio di ricevere una pensione è che aumenta le tue entrate. Mentre questo potrebbe essere buono sotto alcuni aspetti, potrebbe anche sottoporre il tuo reddito previdenziale alla tassazione. Si potrebbe finire con meno reddito netto complessivo rispetto a se la vostra pensione è scesa al di sotto della soglia di reddito che rende la vostra previdenza sociale tassabile. La tassazione delle prestazioni potrebbe anche rendere più difficile il pagamento di tutte le spese di pensionamento.
Soluzione
Per evitare la tassazione delle prestazioni di sicurezza sociale, è necessario prendere in considerazione l'intero importo della pensione al momento del pensionamento. Una pensione di capitale può essere investita ovunque tu voglia. Puoi lanciarlo in un IRA, che rinvierà l'imposta sul reddito della somma di denaro nel piano (e quindi rinviando l'imposta dovuta sul reddito della tua previdenza sociale), oppure puoi farlo in un Roth IRA. Il Roth elimina il problema con la tassazione delle entrate della sicurezza sociale, dal momento che le entrate di Roth sono esentasse e non vengono conteggiate nel calcolo per determinare se le vostre prestazioni di sicurezza sociale saranno tassate.