Come richiedere un prestito di difficoltà

La maggior parte delle persone ha la possibilità di fare un ritiro di disagio o prendere un prestito dai loro piani di pensionamento. I proprietari di piani pensionistici come un 401 (k) di solito incorrono in una penale del 10% e le tasse quando prelevano i soldi prima dell'età pensionabile stabilita. Tuttavia, l'Internal Revenue Service fa eccezioni per i prestiti. I proventi da prestiti non sono soggetti a tasse o penali tipiche. Tuttavia, i mutuatari devono quasi sempre pagare interessi sui prestiti e può essere difficile ricostruire il saldo del conto.

A differenza dei prelievi da privazioni, i prestiti 401 (k) possono essere generalmente utilizzati per qualsiasi scopo.credito: LDProd / iStock / Getty Images

Prelievi contro i disagi e prestiti

I prestiti del piano pensionistico sono molto più flessibili dei prelievi di disagio. Ci sono solo una manciata di ragioni accettabili per un ritiro di difficoltà. Puoi prelevare un assegno per spese mediche non rimborsate per te o la tua famiglia. L'acquisto della tua residenza principale, per evitare la preclusione o per riparare la tua casa sono motivi accettabili. È inoltre possibile utilizzare il ricavato per spese scolastiche e funebri. D'altra parte, non vi è alcuna restrizione su come i mutuatari spendono i proventi da un prestito del piano di pensionamento.

Scegli un numero

Determina l'importo del tuo prestito. I prestiti da un piano di pensionamento sono generalmente limitati al più basso di $ 50.000 o al 50% del saldo del tuo conto. Quando scegli un numero, considera in che modo l'importo influirà sul saldo futuro del tuo account. Non puoi contribuire al piano di pensionamento per sei mesi dopo aver sottoscritto un prestito, il che rende più difficile ricostruire il saldo del tuo conto pensionistico.

Richiedi il prestito

Richiedere un prestito tramite l'amministratore del piano di pensionamento. Sebbene il governo consenta agli amministratori dei piani pensionistici di rendere disponibili i prestiti, i datori di lavoro hanno il potere di vietare i prestiti. Se i prestiti sono disponibili, compilare il modulo di richiesta di prestito 401 (K) disponibile tramite l'amministratore del piano. Dovrai fornire informazioni applicabili come il numero del tuo account di pensionamento, il numero di previdenza sociale, quanti soldi vuoi ritirare e come vuoi ricevere i proventi.

Pagalo indietro

Creare un piano per rimborsare il prestito. I pagamenti vengono generalmente effettuati attraverso le detrazioni del libro paga. I mutuatari devono restituire il saldo del prestito, con gli interessi, nel corso di cinque anni, a meno che il prelievo sia per l'acquisto di una casa. La buona notizia è che i pagamenti e gli interessi aumentano l'equilibrio del tuo piano. Tuttavia, i mutuatari perdono ancora l'interesse composto che avrebbero guadagnato sui fondi pensionistici che hanno preso in prestito. Per mitigare questo effetto, prendere in considerazione l'aumento dell'importo del contributo o fare un contributo di recupero.