Svantaggi del finanziamento a lungo termine

Prendere in prestito denaro per finanziare un acquisto include fattori di rimborso che possono influenzare il tuo futuro finanziario. Scegliere un finanziamento a lungo termine significa istituire pagamenti rateali inferiori a quelli per un piano di rimborso più breve. I benefici dei pagamenti più bassi hanno anche alcuni svantaggi. Valutare i meriti relativi dei termini a vostra disposizione e decidere se il finanziamento a lungo termine ha più senso.

Un mutuo è un esempio comune di finanziamento a lungo termine.

Maggiori tassi di interesse

I tassi di interesse disponibili per un accordo di finanziamento a lungo termine sono solitamente superiori ai tassi disponibili per i prestiti a breve termine. Generalmente, il livello del tasso di interesse è stabilito in base al rischio connesso alla realizzazione del prestito. Il finanziamento a lungo termine include un intervallo maggiore di tempo per l'inadempienza.Un termine più breve è meno rischioso per il creditore, dal momento che è più facile prevedere uno stato finanziario dei mutuatari nel breve termine piuttosto che essere sicuri che il mutuatario disporrà dei mezzi per soddisfare i decenni di prestito lungo la strada.

Maggior costo degli interessi

I tassi più alti da soli per un prestito a lungo termine significano che pagherai di più per la durata del prestito di quanto faresti per un prestito a breve termine, e questo è esacerbato dal tempo in cui pagherai i più alti tassi di interesse. Un prestito più breve ha meno tempo per maturare l'interesse. Ad esempio, un prestito di $ 50.000 al tasso del 4% annuo per 10 anni includerà il pagamento di $ 10.747,60 in interessi. Lo stesso importo del prestito, anche allo stesso tasso di interesse, se pagato in 20 anni includerà $ 22.717,60 in pagamenti di interessi.

Rapporto debito / reddito

L'accesso al credito comporta una revisione del tuo quadro finanziario totale. Incluso in questa immagine è il tuo rapporto debito / reddito, o l'ammontare del debito in sospeso che devi in ​​relazione all'importo che guadagni. Più lunghi sono i termini del tuo prestito, più a lungo avrai un forte numero nella colonna "debito" della valutazione del merito di credito. Scegli un prestito a breve termine per pagare più velocemente e abbassare il debito.

Slow Growth of Equity

Il finanziamento a lungo termine, come un mutuo per la casa, matura equità mentre rimborsate il prestito. L'equità è importante per determinare quanto hai contro quanto devi. Il tuo patrimonio netto è definito come il tuo patrimonio meno il tuo debito. Il finanziamento a lungo termine, con pagamenti rateali generalmente più piccoli, aggiunge capitale proprio a un ritmo più lento rispetto a termini di rimborso più brevi. Quanto prima si paga il prestito, aggiungendo equità a un'azienda oa una casa, più aumenta il valore netto. L'equità è anche preziosa, se non necessaria, quando si cerca un prestito o una linea di credito utilizzando la propria casa come garanzia. Spesso, la quantità di capitale che hai in casa determinerà se il tuo prestito o la sua linea di credito è approvata o negata.