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Per alcuni cittadini anziani, i mutui inversi possono sembrare la soluzione perfetta per i problemi finanziari. Finché continuano a vivere nella loro casa, ricevono un mutuo mensile inverso dalla Federal Housing Administration. È facile dimenticare che i mutui inversi sono prestiti contro l'equità di un anziano in casa; tuttavia, se l'anziano si trasferisce o muore, l'ipoteca diventa esigibile.
Requisito della casa
È necessario possedere la casa a titolo definitivo nella maggior parte dei casi per qualificarsi per un mutuo inverso. Quindi, per qualificarti di solito devi avere un'equità nella tua casa equivalente al valore del mutuo pagato. L'FHA considera il valore corrente della casa quando determina la quantità di un'ipoteca inversa per la quale si è qualificati, quindi l'importo del prestito potrebbe non essere equivalente all'equity che si porta in casa.
Eccezione
Se non hai pagato la tua prima ipoteca, devi essere in grado di ripagarla utilizzando fondi ipotecari inversi per qualificarti. Quindi, se la tua casa vale la pena, potresti essere idoneo per un mutuo inverso anche se non hai il pieno patrimonio netto in casa o anche in azioni. Ad esempio, se la tua casa vale $ 120.000 e hai un saldo di $ 100.000 lasciato sul tuo mutuo, potresti qualificarti per un mutuo inverso se ti qualifichi per un prestito abbastanza grande da pagare i $ 100.000 dovuti.
Altri fattori
Quando si valuta la domanda di mutuo inverso, l'FHA considera diversi fattori oltre al valore della propria casa e il proprio stato di equità: la vostra età, i tassi di interesse correnti nella vostra zona e il tasso di premio dell'assicurazione ipotecaria. È necessario avere almeno 62 anni per ottenere un mutuo inverso. Più sei vecchio, maggiore è il numero di prestiti che potresti ottenere; tuttavia, se tu e un altro mutuatario si applicano insieme per un mutuo inverso, la FHA considera l'età più giovane del mutuatario piuttosto che il vostro.
considerazioni
Indipendentemente da quanto equity hai in casa, dovresti riflettere attentamente prima di richiedere un mutuo inverso. I mutui inversi diventano esigibili non appena smetti di usare la casa come residenza principale. Quindi, se ti ammali troppo per prenderti cura di te o decidi di trasferirti più vicino ai tuoi figli o nipoti, il tuo mutuo inverso diventerà immediatamente pagabile. Inoltre, se vivi in casa fino alla fine della tua vita, i tuoi eredi potrebbero dover vendere la casa per ripagare il mutuo inverso. Quindi, se vuoi lasciare la tua casa alla tua famiglia, non dovresti ottenere un mutuo inverso.