Differenza tra banche e cooperative di credito

Individui e aziende hanno decisioni da prendere quando gestiscono denaro. In cima alla lista è dove depositare o investire i loro soldi. Sebbene le banche e le credit unions accettano sia depositi che offrono servizi di investimento, sono diversi sotto molti aspetti. Ad esempio, le banche possono offrire più prodotti e una maggiore convenienza geografica, mentre le unioni di credito possono offrire servizi a un costo inferiore.

Le leggi federali e statali richiedono che i membri di un sindacato del credito appartengano a un gruppo definito.credit: monkeybusinessimages / iStock / Getty Images

Scopo delle cooperative di credito

Un'unione di credito è un'istituzione finanziaria senza scopo di lucro di proprietà di membri con qualcosa in comune, come lo stesso datore di lavoro. È possibile ottenere un conto di controllo e di risparmio presso un'unione di crediti, nonché un certificato di deposito o conto del mercato monetario. È inoltre possibile ottenere un mutuo o un prestito a casa, prestito auto o prestito personale. A differenza delle banche, le azioni della Credit Union sono assicurate dalla National Credit Union Administration.

Scopo delle banche

Come le unioni di credito, le banche offrono conti di controllo e di risparmio e opzioni di finanziamento, compresi prestiti personali e di piccole imprese. Le banche rilasciano anche certificati di deposito e conti del mercato monetario. A differenza delle unioni di credito, le banche sono istituzioni finanziarie a scopo di lucro che rispondono ai loro azionisti e sono regolate dalla Federal Deposit Insurance Corporation, che assicura anche i depositi delle banche.

Posizioni di servizio

Spesso, una banca commerciale ha più bancomat e filiali di un'unione di credito. Tuttavia, le cooperative di credito possono appartenere a reti condivise che consentono ai clienti di ottenere denaro o effettuare depositi presso altre strutture all'interno della rete senza pagare una commissione.

Commissioni di servizio

Le cooperative di credito offrono solitamente alcuni servizi a un costo inferiore rispetto alle banche commerciali. Ad esempio, un'unione di credito può offrire conti correnti con assegni gratuiti, senza costi di servizio e senza saldi minimi. Inoltre, le cooperative di credito offrono spesso commissioni più basse rispetto alle banche. I sindacati di credito potrebbero anche rinunciare a ritardi nei pagamenti con carta di credito o estendere il periodo di grazia prima di addebitare una tassa in ritardo sui pagamenti. Tali benefici non possono essere offerti alle banche perché sono istituzioni for-profit che sono responsabili verso gli azionisti interessati a profitti e guadagni. Di conseguenza, le banche spesso applicano tassi di interesse più elevati di quelli delle unioni di credito e pagano tassi di interesse più bassi per rendere la banca più redditizia.

Uso dei guadagni

Poiché le cooperative di credito non sono organizzazioni senza scopo di lucro, restituiscono i guadagni ai membri attraverso il pagamento di tassi più elevati su depositi a risparmio, tassi più bassi su prestiti e commissioni di servizio inferiori rispetto alle banche. Al contrario, le banche sono organizzazioni a scopo di lucro i cui guadagni possono essere restituiti agli azionisti in termini o dividendi o un aumento del valore delle azioni.

I clienti serviti

I sindacati di credito prendono di mira un particolare gruppo, come i dipendenti di una certa azienda, e soddisfano le esigenze particolari del gruppo. Ad esempio, un'unione di crediti universitari soddisferà le esigenze degli studenti universitari. Di conseguenza, un'unione di credito che serve un'università potrebbe condurre una valutazione più mite delle domande di prestito dei mutuatari rispetto alle banche.

Dimensione dell'organizzazione

Le grandi banche regionali e nazionali sono spesso molto più grandi delle unioni di credito. Ciò significa che le banche possono offrire una maggiore varietà di servizi ai clienti in termini di opzioni di prestito e conto e che i servizi potrebbero essere offerti in modo più tempestivo. Ad esempio, i trasferimenti di denaro da una banca all'altra potrebbero essere più rapidi che da un'unione di crediti a una banca. Inoltre, il sito Web di una banca può offrire più servizi online.