Che cosa è un vantaggio pensionistico?

Sebbene qualsiasi piano di pensionamento solido si basi sulla creazione di un portafoglio diversificato di investimenti per finanziare gli anni di pensionamento, i benefici pensionistici sono anche una parte fondamentale del piano di pensionamento della maggior parte degli americani. I benefici pensionistici, noti anche come pensioni, sono i continui pagamenti in contanti effettuati ai beneficiari dopo che hanno smesso di lavorare. Anche se la maggior parte dei lavoratori ha diritto alle prestazioni previdenziali della previdenza sociale, i dipendenti del settore pubblico possono anche ricevere pensioni da altre fonti pubbliche e molti datori di lavoro privati ​​forniscono piani pensionistici come parte dei loro piani di compensazione.

Previdenza per la previdenza sociale

Il novantasei percento dei lavoratori in America riceve le prestazioni di previdenza Social Security quando raggiungono l'età della pensione. Le imposte sui salari finanziano il fondo generale della Social Security e gli importi delle pensioni si basano sulla quantità di denaro guadagnata da un lavoratore durante la sua vita, sebbene i fondi contribuiti non siano destinati a un determinato lavoratore dall'Amministrazione della sicurezza sociale. A partire dal 2011, i contributori raggiungono l'età pensionabile completa tra 65 e 67 - 67 anni per tutti i nati dopo il 1960 - anche se i pensionati possono scegliere di andare in pensione già a 62 anni e ricevere una pensione più piccola.

Pensioni pubbliche dei dipendenti

Alcuni lavoratori, come impiegati federali e lavoratori municipali come i vigili del fuoco e gli agenti di polizia ricevono le indennità di pensione in aggiunta, o in alcuni casi, sostituendo, le prestazioni pensionistiche di sicurezza sociale. Sebbene i piani pensionistici pubblici varino ampiamente dall'agenzia, molti dipendenti pubblici possono andare in pensione dopo 20 anni di servizio, sebbene gli importi delle prestazioni di vecchiaia possano aumentare con ogni anno aggiuntivo di servizio. Ad esempio, il piano di pensionamento delle forze armate consente alle truppe di ritirarsi dopo 20 anni di servizio e di ricevere dal 40 al 50 percento dei loro stipendi finali; le truppe che si ritirano dopo 40 anni di servizio guadagnano il 75% della retribuzione finale.

Piano di benefit definito

Molti datori di lavoro privati ​​offrono prestazioni pensionistiche come parte dei loro piani di compensazione. I piani a benefici definiti sono una vasta categoria di piani che garantisce ai dipendenti in pensione un importo fisso al momento del pensionamento. I datori di lavoro e i dipendenti possono contribuire ai fondi del piano pensionistico e quando un dipendente raggiunge l'età pensionabile e abbandona il posto di lavoro, inizia a percepire la pensione di vecchiaia in base ai termini delineati dal piano. I dipendenti che ricevono piani a benefici definiti possono sviluppare i fondi pensione in base all'affidabilità dei loro importi pensionistici.

Piano di contribuzione definito

Altri datori di lavoro offrono ai dipendenti prestazioni pensionistiche basate su piani a contribuzione definita. Come parte di questi piani, i dipendenti e, in molti casi, i datori di lavoro, contribuiscono con fondi a conti pensionistici individuali. Questi fondi non sono collocati in un pool di pensionamento generale; sono riservati per l'uso di ciascun pensionato al momento del pensionamento. Poiché i fondi sono spesso collocati in conti collegati all'andamento del mercato o basati su acquisti di azioni, tali fondi comuni di investimento, l'importo del beneficio finale è difficile da prevedere. Questi piani possono sovraperformare i tipici piani a benefici definiti durante i periodi di crescita del mercato, ma possono subire prestazioni inferiori durante la contrazione del mercato, pertanto la tempistica di un pensionamento per adeguarsi alle forze di mercato è essenziale per tutti i titolari di piani a contribuzione definita.