Sommario:
Una domanda comune sull'assicurazione sanitaria è quanto ci si aspetta che contribuisca al costo delle cure mediche. La condivisione dei costi è una strategia di gestione dei rischi finanziari che include elementi come franchigie, coassicurazione e pagamenti. La maggior parte degli assicuratori limita questi costi a un massimo annuale di tasca propria e offre opzioni per ridurre i costi iniziali.
La franchigia annuale
Sia un importo extra che una franchigia sono spese annue fisse in dollari. Tuttavia, una franchigia sarà sempre la più piccola delle due, perché è solo una parte di ciò che costituisce il tuo contributo massimo annuale. Ad esempio, il tuo piano potrebbe includere una franchigia di $ 1.000 e un massimo di $ 6.000 all'anno.
Una franchigia è l'importo che si paga per l'assistenza sanitaria prima che i benefici dell'assicurazione malattia inizino a pagare per i servizi coperti. L'importo varia tra $ 250 e $ 5000 o più, a seconda se si sceglie copertura individuale o familiare. Questo importo ha in genere una relazione inversa con i pagamenti mensili dei premi. I piani con franchigie più alte hanno generalmente premi mensili più bassi, perché paghi di più in anticipo. Indipendentemente da ciò, si paga il 100 percento di tutti i costi fino a quando non si raggiunge la franchigia del piano.
Pro e contro
Il compromesso tra premi mensili più bassi e una franchigia annuale più elevata è una considerazione importante nella scelta del piano assicurativo giusto.
Da un lato, un premio mensile più alto deducibile e più basso può funzionare se si è in buona salute, raramente si visita un medico e non è necessario prescrivere farmaci. Tuttavia, secondo un rapporto dell'UCLA Center for Health Policy Research citato da Bankrate, le persone con alti piani deducibili sono spesso meno probabile cercare un trattamento per le condizioni che richiedono cure mediche professionali.
Mentre in alcuni casi il budget può dettare l'opzione migliore, un premio mensile più basso deducibile e più alto potrebbe essere più appropriato se si dispone di una condizione che richiede cure mediche regolari.
Riunione del massimo esponenziale
Secondo BlueCross BlueShield della Louisiana, I limiti massimi disponibili vanno da $ 1.000 a $ 10.000. Una volta che si incontra la franchigia annua, le compagnie di assicurazione di solito pagano solo una percentuale delle prestazioni per i servizi coperti fino a quando non si raggiunge il massimo previsto per l'anno.
Ad esempio, se si dispone di un piano 80/20 con una franchigia di $ 1.000, un massimo di $ 6.000 e una fattura medico di $ 800, sarete responsabili per l'intero importo se non avete soddisfatto la franchigia per il anno. Se hai raggiunto la franchigia ma non hai ancora raggiunto il massimo consentito, l'assicuratore pagherà $ 640 e pagherai i restanti $ 160. Tuttavia, il conteggio delle $ 160 con coniatura delle monete conta all'incontrare il tuo massimo annuale. Una volta raggiunto il limite, l'assicuratore pagherà il 100% della fattura per i servizi coperti.