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Molte istituzioni finanziarie prestano denaro in base a garanzie reali. La tua garanzia, ad esempio un account di casa, auto o di deposito, rappresenta un interesse di sicurezza; il creditore sa che se non è possibile rimborsare il prestito che il collaterale può aiutare a recuperare una parte o tutta la differenza. Tuttavia, le banche tradizionali sono solo uno dei posti in cui ottenere un prestito garantito da garanzie reali. Il tuo profilo di credito specifico può indirizzarti al mutuante più adatto a soddisfare le tue esigenze di prestito.
Banche tradizionali
Le banche tradizionali come Wells Fargo offrono prestiti garantiti. Oltre alla possibilità di utilizzare la vostra casa per un prestito azionario, le banche tradizionali accettano spesso i veicoli come garanzia. Ricorda che è necessario avere il titolo per l'auto per qualificarsi, anche se alcune banche accetteranno il veicolo con titolo di un parente purché i singoli co-segni sul prestito.
Se hai un conto di risparmio o un certificato di deposito presso una banca, la banca potrebbe essere in grado di usarlo per garanzie. Ricorda due cose, tuttavia, se esplori questa rotta. Innanzitutto, avere un account di deposito non garantisce l'approvazione del prestito, poiché dovrai comunque superare un controllo del credito. Secondo, se ti viene concesso un prestito con garanzia di deposito, la banca metterà una "riserva" sui fondi. Ciò significa che non sarà possibile ritirarli o rinegoziare il tasso di deposito fino al rimborso del prestito.
Cooperative di credito
I sindacati di credito offrono un'alternativa alle banche tradizionali. Se sei già un membro del sindacato di credito, tale istituzione potrebbe essere in grado di offrirti un'aliquota inferiore a quella di una banca, un vantaggio importante. La Pennsylvania State Employees Credit Union (PSECU), ad esempio, è di proprietà dei suoi membri, non degli azionisti. L'operazione senza scopo di lucro consente quindi margini inferiori sui prestiti.
Anche se non fai parte di un'unione di credito, potresti essere idoneo a partecipare. Ad esempio, la PSECU ricorda ai potenziali mutuatari che sebbene l'unione di credito abbia iniziato come dipendenti pubblici, ora molte altre persone hanno diritto a partecipare. Tieni presente che l'appartenenza al sindacato di credito non garantisce che ti verrà prestato denaro. La tua garanzia deve essere accettabile e devi prima passare un controllo del credito.
Aziende finanziarie
L'ultima risorsa per molti mutuatari nella società di credito al consumo. Le società finanziarie applicano tradizionalmente tassi di interesse molto più elevati ai clienti con profili di credito più deboli. Sebbene la società finanziaria possa chiedere garanzie, potrebbe non averne bisogno; molte società finanziarie accetteranno anche la vostra vecchia auto modello o la casa mobile come garanzia, articoli che i prestatori più conservatori spesso rifiutano.
Quasi sicuramente pagherete un tasso di interesse più alto se utilizzate un finanziamento al consumo per il vostro prestito. Anche se la vostra garanzia può far cadere alcuni punti di interesse rispetto a un prestito non garantito, è comune a partire dal 2009 per vedere i tassi di prestito della società di finanziamento negli anni dell'adolescenza alta e anche a metà-20 punti. Questo è almeno sei volte più alto dell'attuale tasso di interesse primario.
Ricordati di chiedere anche le tasse. Le società finanziarie come CitiFinancial in genere applicano commissioni di elaborazione per i prestiti, più le spese tardive per i pagamenti ritardati. "Interesse precompilato" è anche un segno distintivo dei prestiti delle società finanziarie. Se paghi in anticipo il prestito, non recupererai molti risparmi poiché la commissione finanziaria è predeterminata. Per tutti questi motivi, un prestito di una società finanziaria dovrebbe essere la tua ultima scelta, dopo che tutte le altre opzioni istituzionali sono state esaurite.