Definizione di "ipoteca fissa conforme"

Come acquirente di mutui nel mercato di una nuova casa o di un rifinanziamento, potresti incontrare una terminologia che richiede spiegazioni. È necessario comprendere le caratteristiche che si applicano ai vari piani ipotecari prima di poter prendere una decisione informata e scegliere il miglior prestito per la propria situazione. Quando l'importo del prestito soddisfa le linee guida federali per il finanziamento convenzionale, il prestito è considerato "conforme". Se il tasso di interesse del prestito non cambierà in qualsiasi momento durante il periodo di rimborso, è considerato "corretto". I prestiti fissi conformi sono programmi di mutuo comuni.

Un funzionario di prestito è seduto alla sua scrivania nel suo ufficio.credit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Caratteristiche ipotecarie conformi

I mutui conformi rispettano le linee guida federali per i prestiti Fannie Mae e Freddie Mac. Fannie e Freddie sono imprese sponsorizzate dal governo che acquistano e vendono mutui dopo che i creditori hanno originato i prestiti. Questa attività di mercato delle ipoteche secondarie libera fondi affinché gli istituti di credito ipotecario possano fare più prestiti. Il limite di prestito conforme del 2014 era $ 417.000 per una casa unifamiliare negli Stati Uniti continentali.

Caratteristiche del prestito a tasso fisso

Un prestito a tasso fisso fornisce il pagamento mensile più stabile perché il tasso di interesse rimane lo stesso per la durata del prestito. Alcuni mutuatari ipotecari come la prevedibilità dei pagamenti mensili perché non devono preoccuparsi di aumentare il loro tasso in futuro, causando un pagamento più elevato. Un'ipoteca fissa può comportare un tasso di interesse più elevato rispetto alla sua controparte a tasso variabile, nonostante il ridotto rischio associato a questo tipo di prestito.

Concorrenza di prestito a contratto fisso

Un mutuo conforme offre tariffe migliori e pagamenti mensili inferiori rispetto ai prestiti non conformi "jumbo". I prestiti jumbo non possono essere acquistati da Fannie e Freddie; così, i prestatori di prestiti jumbo mantengono i prestiti e rimangono responsabili per loro fino al rimborso. Questo livello di impegno rende i prestiti jumbo più costosi e difficili da ottenere. I mutui a tasso variabile possono offrire tassi di interesse più bassi rispetto ai prestiti fissi inizialmente, ma si adeguano dopo un certo periodo di tempo, ad esempio due, cinque, sette o dieci anni.

Le dimensioni e la posizione influenzano i limiti di conformità

I limiti di conformità in Alaska, Guam, Hawaii e Isole Vergini statunitensi sono superiori a quelli degli Stati Uniti continentali a causa del costo di costruzione e finanziamento di case in queste aree. Inoltre, alcune contee all'interno degli Stati Uniti sono considerate ad alto costo e hanno limiti di prestito conformi più elevati. Nel 2014, c'erano 18 aree ad alto costo, comprese le costose aree costiere della California di San Diego, San Francisco e Los Angeles e New York, Newark e New Jersey. I limiti di conformazione aumentati si applicano anche alle proprietà a due, tre e quattro unità.