I migliori consigli per carte di credito

Come un barometro della tua solvibilità, il tuo rating è una componente preziosa del tuo portafoglio finanziario. I prestatori si affidano ai punteggi di credito per influenzare le loro decisioni sull'estensione del credito a un potenziale mutuatario. Quando si utilizzano le carte di credito in modo efficace, è possibile modellare il rating del credito migliorando il punteggio di credito. Stabilire abitudini di carte di credito responsabili è una strategia multitasking che inizia semplicemente pagando le bollette in tempo.

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Paga le tue bollette per tempo

Experian®, uno dei primi tre uffici di credito a livello nazionale, pone tempestivamente i pagamenti delle bollette in cima alla lista dei fattori importanti che possono migliorare il tuo punteggio di credito. Istituti di credito vogliono vedere se pagate regolarmente le vostre bollette come un predittore di se siete un buon candidato per il rimborso immediato del credito che stanno considerando di estendere a voi. I pagamenti tardivi delle fatture della tua carta di credito, come qualsiasi altro pagamento in ritardo, possono ridurre il tuo punteggio di credito. Eviterai anche di pagare le tasse in ritardo e altre penali per interessi pagando le fatture della tua carta di credito prima della scadenza. Se la tua fattura della carta di credito è pagabile ogni mese quando il tuo maggior volume di fatture o il pagamento più grande è dovuto, come il pagamento del mutuo, o se la fattura della carta di credito è dovuta prima del tuo giorno di paga, chiedi all'emittente della carta se puoi modificare il tuo ciclo di fatturazione per allinearsi più comodamente con il flusso di cassa mensile.

Mirare a un basso tasso di utilizzo del credito

Il tuo tasso di utilizzo del credito misura quanto credito stai utilizzando, che è il tuo debito in sospeso, rispetto alla quantità di credito disponibile che hai. Ad esempio, se si dispone di una carta di credito con un limite disponibile di $ 5,000 e il saldo su tale conto è di $ 3,000, il tasso di utilizzo del credito è del 60% ($ 3,000 diviso per $ 5,000 moltiplicato per 100). I prestatori preferiscono rapporti più bassi di questo, in modo ottimale il 30 percento o meno. Quindi, se paghi la tua carta di credito per un saldo di $ 1,500, il tuo tasso di utilizzo del credito diventa un 30 per cento più desiderabile ($ 1,500 diviso per $ 5,000 moltiplicato per 100). Experian osserva che il rapporto di utilizzo del credito combinato con la cronologia dei pagamenti rappresenta fino al 70% del punteggio totale del credito.

Mantenere il debito della carta di credito al di sotto del limite massimo

Se il tuo tasso di utilizzo del credito non è mai vicino al 30% o inferiore, cerca almeno di tenere il debito lontano dal massimizzare per sempre le tue carte di credito. Quando il debito residuo della carta di credito è sempre al limite massimo o vicino, il punteggio di credito subirà una diminuzione del punteggio. Punta a un piano di rimborso metodico in cui effettui più del pagamento mensile minimo in modo da poter ridurre il debito della carta, anche se puoi scegliere come target solo una carta di credito alla volta. Se possibile, imposta un obiettivo di non utilizzare le tue carte di credito finché non riesci a spostare i saldi lontano dal limite massimo verso il tuo obiettivo finale di un rapporto debito-limite del 30 percento.

Richiedere le nuove carte di credito con parsimonia

Sebbene tu possa godere di un aumento del credito disponibile ogni volta che ti viene approvata una nuova carta di credito, il tuo punteggio di credito può essere un successo se richiedi numerose carte di credito in un breve periodo di tempo. Ogni volta che richiedi una carta di credito, anche se non sei stato approvato, il tuo rapporto di credito genera una cosiddetta "indagine approfondita". Sporadiche richieste non possono abbassare il tuo punteggio di credito, ma molte probabilmente lo faranno.

Monitora i tuoi rapporti di credito

Succedono errori e sviste. Se stai prendendo una posizione proattiva per migliorare il tuo rating, ottenere una copia del vostro rapporto di credito per verificare eventuali errori che può contenere. E se trovi errori, risolvili il prima possibile. Il Fair Credit Report Act consente ai consumatori di ricevere tre copie gratuite del loro rapporto di credito ogni anno, una per ciascuna delle tre principali agenzie nazionali di credito (Equifax®, Experian e TransUnion®). Richiedi le copie gratuite visitando AnnualCreditReport.com, che è l'unico sito web autorizzato a fornire rapporti di credito gratuiti ai sensi della FCRA. È inoltre possibile richiedere le copie gratuite chiamando il numero 877-322-8228 o visitando AnnualCreditReport.com, scaricando il modulo di richiesta del rapporto di credito annuale e inviando il modulo compilato al servizio di richiesta del rapporto di credito annuale,P.O. Box 105281,Atlanta,GA,30348-5281.