Come funzionano i guadagni in contanti?

Le anticipazioni in contanti sono un ottimo modo per ottenere denaro quando ne hai bisogno, ma hanno un prezzo. Se si dispone di una carta di credito, è possibile ottenere l'accesso immediato ai fondi necessari per passare alla prossima busta paga. Come per qualsiasi acquisto effettuato con la plastica, tuttavia, dovrai pagare l'importo preso in prestito oltre alle commissioni e agli interessi entro la fine del periodo di fatturazione e in genere sarà superiore a quello che avresti dovuto se avessi appena fatto l'acquisto con la tua carta.

Come funzionano gli anticipi di cassa? Credito: Antonio_Diaz / iStock / GettyImages

Che cos'è un anticipo in contanti?

Anche se gran parte di ciò che ti serve oggi può essere acquistato con la plastica, ci sono ancora incidenti isolati in cui solo contanti faranno. Forse devi pagare dei soldi e il tuo padrone di casa prenderà solo denaro contante. Quando rimangono giorni o settimane fino al giorno di paga, è naturale iniziare a guardare le tue opzioni.

Quando si prende un anticipo in contanti sulla carta di credito, si utilizza quella carta a un bancomat, proprio come si farebbe con una carta di debito. L'emittente della carta probabilmente ti ha fornito un codice PIN quando hai ricevuto la tua carta, ma in caso contrario, è probabile che tu ne ottenga uno se il tuo account è idoneo per gli anticipi di cassa. Ma invece di prelevare denaro dal tuo conto corrente, la tua compagnia di carte di credito sta cedendo un prestito.

Come funziona il cash advance?

Sul front end, un anticipo in contanti funziona come una normale transazione in contanti presso un bancomat. Ma se si utilizza la carta di debito, non si riceve una fattura in seguito per tale prelievo bancomat. Con un anticipo in contanti sulla tua carta di credito, stai ricevendo un prestito dall'emittente della carta che dovrai pagare per intero. Molti emittenti di carte di credito considerano gli anticipi di cassa separati dalle transazioni con carta, con tariffe e limiti separati per ciascuno.

Noterai anche una differenza quando arriverà il conto. Con la bolletta regolare, fino a quando il saldo è pagato per intero durante il periodo di grazia, è possibile evitare di pagare un centesimo di interesse. Tuttavia, dovrai pagare gli interessi sul tuo anticipo in contanti se lo paghi il giorno successivo o alla data di scadenza della fattura.

Che cos'è una tariffa di anticipo in contanti?

I finanziatori hanno appreso che gli anticipi di cassa hanno un rischio di insolvenza maggiore rispetto alle normali transazioni con carta, quindi vedrai una commissione più alta per questo tipo di attività. Le commissioni di solito vanno dal 3 al 5% dell'importo richiesto o $ 10, a seconda di quale sia l'importo maggiore delle due. Questo è in aggiunta all'interesse che pagherete, che probabilmente oscillerà tra il 25 e il 30 percento di APR. Se usi un bancomat fuori dalla rete, pagherai anche qualche euro in più per quello.

Se hai una carta scoperta, però, potresti essere fortunato. La funzione "cash over" della società ti consente di ritirare denaro extra al registro se acquisti presso una delle poche decine di rivenditori partecipanti. Questo è progettato per farti risparmiare un viaggio allo sportello automatico, non pagare le spese maggiori, ma puoi portare fino a $ 120 ogni 24 ore in questo modo. Meglio di tutti, non pagherai una commissione per l'utilizzo di questo servizio e il tuo tasso di interesse sarà lo stesso di qualsiasi altro acquisto effettuato con la tua carta.

I guadagni in contanti influenzano il tuo punteggio di credito?

Se prendi un anticipo in contanti e lo ripaghi quando il saldo è dovuto, non avrà alcun impatto sul tuo punteggio di credito. Il fornitore della carta di credito ti segnalerà alle agenzie di credito solo se smetterai di pagare il saldo minimo dovuto o effettuerai i pagamenti molto in ritardo mese dopo mese.

Tuttavia, gli anticipi di cassa possono creare problemi per il tuo punteggio di credito se ti trovi troppo in profondità. Con le tasse e gli interessi aggiuntivi, può essere difficile rimborsare l'intero importo, il che significa che i pagamenti mensili probabilmente aumenteranno. Quando accumuli ulteriori acquisti il ​​mese prossimo, potresti scoprire che il tuo punteggio di credito inizia a soffrire a causa del tasso di utilizzo della tua carta di credito. Gli esperti raccomandano di mantenere l'utilizzo complessivo della carta di credito inferiore al 30 percento del limite.