Sommario:
Investire e considerare le tue opzioni 401k può essere fonte di confusione, ma fortunatamente, incassare o ribaltare il tuo denaro 401k da un ex datore di lavoro non è difficile. Ricerca le tue opzioni e valuta la possibilità di aprire un conto pensionistico individuale (IRA) o versare il denaro nel tuo attuale 401k.
Passo
Parla con un consulente finanziario e ricerca le tue opzioni prima di decidere cosa fare con i tuoi soldi 401k.Secondo un sondaggio della Hewitt Associates del 2002, è probabile che coloro che hanno poco più di vent'anni o abbiano meno di 5.000 dollari nel loro 401k incassano. Incassare ti dà denaro veloce, ma perderai il 20 percento delle imposte sul reddito e il 10 percento delle commissioni di prelievo anticipato.
Cameron Huddleston, un editore collaboratore di Kiplinger.com, ti consiglia di trasferire i tuoi soldi in un IRA o nel piano 401k del tuo nuovo datore di lavoro. Queste due opzioni ti permettono di evitare tasse e sanzioni e di avere una pensione finanziariamente più sana. Avere tutti i tuoi soldi in un posto rende anche più facile la gestione, inoltre non devi più avere a che fare con il tuo vecchio datore di lavoro.
Passo
Chiedi al tuo attuale datore di lavoro se accetta i rollover dai vecchi piani 401k. Sfortunatamente, non tutte le aziende lo fanno. Se il tuo attuale datore di lavoro autorizza i rollover, decidi se le loro opzioni di investimento sono valide. In generale, si desidera un piano 401k che ha molte opzioni di mercato azionario, obbligazionario e monetario e non richiede di acquistare una grande quantità di azioni della società.
Passo
Ricerca opzioni di Retiro individuale (IRA) e parla con un consulente finanziario. IRA non hanno le stesse restrizioni di investimento dei piani del datore di lavoro 401k. È possibile aprire un IRA attraverso una banca, una società di brokeraggio o una società di fondi comuni. Se scegli di trasferire i tuoi soldi in un IRA, devi prima creare un account. La creazione di un IRA è gratuita, ma alcuni richiedono un investimento minimo di $ 1.000. Dopo che l'account è stato impostato, chiedi al tuo ex datore di lavoro di trasferire il denaro nella tua nuova IRA.