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Ogni banca ha un team di prevenzione delle perdite, responsabile per assicurare che la banca non subisca perdite di alcun tipo. I team di prevenzione delle perdite gestiscono le indagini sulle frodi e indagano sui casi di furto. Tuttavia, se si esegue il prelievo sul conto e non si riesce a rimborsare il debito, la propria filiale locale può consegnare il proprio account al team di prevenzione della perdita.
Conti overdrawn
Quando non si dispone di denaro sufficiente nel proprio account per coprire gli elementi che vengono presentati per il pagamento sul proprio account, si incorre in spese di scoperto di conto corrente o fondi non sufficienti. Puoi evitare queste commissioni collegando una linea di credito o un conto di risparmio al tuo controllo. In tal caso, la tua banca può trasferire fondi di copertura sul tuo conto corrente come e quando tali fondi sono necessari.
Se non si dispone di una protezione di scoperto o si esaurisce il saldo disponibile di tale account correlato, il saldo del conto diventa negativo. Oltre alle commissioni iniziali, la tua banca può anche addebitare una commissione aggiuntiva di scoperto se il tuo saldo rimane negativo per più di una settimana.
Notifica
Quando il saldo del tuo account diventa negativo, la tua banca ti invia una lettera che spiega la situazione ed elenca le eventuali spese sostenute. Inizialmente, la tua filiale locale mantiene il controllo del tuo account. Ma se non si effettua un deposito per risolvere il problema entro pochi mesi, nella maggior parte degli stati la banca può "addebitare" il proprio account. Quando ciò accade, la tua banca elenca lo scoperto non pagato sui suoi conti come un debito inesigibile. Il team di prevenzione delle perdite potrebbe tentare di contattarti telefonicamente o via mail per riscuotere il debito.
conseguenze
La tua banca chiude il tuo account quando si tratta di prevenzione delle perdite; ma sebbene tu non abbia più accesso all'account, la tua banca può segnalare il debito alle agenzie nazionali di credito. Un record del debito non pagato rimane sul vostro rapporto di credito fino a sette anni, anche se le leggi nel vostro stato possono impedire alla banca di perseguire per il debito dopo che sono passati cinque anni. Il team di prevenzione delle perdite può decidere di vendere il debito a un'agenzia di recupero crediti, nel qual caso l'impresa continuerà a chiamarti e inviare lettere richiedendo il rimborso. Se si deve alla banca una somma significativa di denaro, allora la banca può farti causa per recuperare il debito se le leggi dello stato lo consentono.
Frode
Potresti sentire dal reparto di prevenzione delle perdite della tua banca se sei vittima di una frode o se la tua banca sospetta che determinate transazioni sul tuo account potrebbero essere state fraudolente. Quando ciò accade, il team di prevenzione delle perdite non prende il controllo del tuo account, ma il dipartimento ti contatta per indagare sul caso e collabora con te per risolvere il problema. Il tuo account rimane sotto il controllo della tua filiale locale fino a quando il team di prevenzione delle perdite non termina la sua indagine. A quel punto, puoi continuare a utilizzare l'account o chiuderlo e trasferire i tuoi soldi su un altro account.