Come viene applicata la probabilità all'assicurazione?

Le tariffe si differenziano per gli assicurati che stipulano polizze assicurative identiche in base a diversi fattori di valutazione analizzabili. I fornitori di assicurazioni hanno buone ragioni per questa pratica. Come parte delle procedure analitiche, gli assicuratori studiano le statistiche per calcolare e gestire il rischio durante la valutazione delle domande di politica e l'impostazione dei tassi di premio. I risultati mostrano che, in base alla probabilità, alcune persone semplicemente pongono un rischio più elevato e hanno maggiori probabilità di presentare reclami.

Le onde dell'oceano si infrangono sulla barriera della città costiera: moodboard / moodboard / Getty Images

Teoria delle probabilità e statistiche

La teoria della probabilità, una branca della matematica, è un mezzo per predire eventi casuali analizzando grandi quantità di precedenti eventi simili. Le probabilità nelle statistiche sono le probabilità matematiche che si verificherà un evento. Per ottenere un rapporto di probabilità, il numero di risultati favorevoli in un insieme è diviso per il numero totale di risultati possibili nel set. Il rapporto di probabilità esprime la probabilità che l'evento abbia luogo. Questo rapporto è significativo per i fornitori di assicurazioni.

Assicurazione sanitaria

I sottoscrittori delle assicurazioni utilizzano la teoria della probabilità quando valutano le domande politiche. Ad esempio, gli assicurati che fumano tabacco hanno un rischio più elevato di sviluppare seri problemi di salute. Le statistiche dimostrano che ciò si traduce spesso in maggiori richieste di risarcimento per le assicurazioni sanitarie. L'età e l'ubicazione geografica del richiedente consentono inoltre al sottoscrittore di prevedere le richieste future basate sulla probabilità.

Assicurazione sulla vita e vitalizi

Analizzando i tassi di mortalità, l'assicuratore considera dove vive il contraente e quali fattori socioeconomici si applicano all'età e alla salute attuali dell'assicurato. Questa analisi aiuta l'assicuratore a determinare i tassi e le opzioni per le polizze assicurative sulla vita e le rendite ricorrendo alla teoria della probabilità per prevedere il numero di anni in cui un assicurato vivrà.

Responsabilità e proprietà - Auto e casa

Le società che forniscono assicurazione sulla proprietà e responsabilità civile utilizzano la probabilità per valutare i rischi. I dati mostrano che l'età e il sesso del conducente hanno un ruolo nella probabilità di un incidente automobilistico. Il tipo di veicolo assicurato, la posizione geografica del conducente e il numero di miglia percorse regolarmente sono fattori aggiuntivi che l'assicuratore considera quando imposta tassi di premio basati sulla probabilità. Ad esempio, più miglia un assicurato guida, maggiore è la probabilità di essere coinvolto in un incidente. L'impostazione delle tariffe per l'assicurazione dei proprietari di case comporta anche la probabilità. I fattori considerati includono il tipo di sistema di riscaldamento in casa, la posizione e l'età della proprietà e le eventuali caratteristiche di sicurezza aggiuntive che ha.