Sommario:
Non c'è un determinato periodo di tempo per la chiusura di un prestito. Il tempo di chiusura di un prestito dipende da molte variabili diverse. I prestiti della Federal Housing Administration (FHA) non fanno eccezione. I prestiti FHA possono essere chiusi in soli 15 giorni o fino a 60 giorni. La media è tra i 30 ei 45 giorni. Ci sono diversi motivi per cui un prestito FHA può richiedere una maggiore quantità di tempo.
Broker contro Direct Lender
I prestiti FHA sono prestiti garantiti dal governo finanziati da istituti di credito autorizzati. Alcuni istituti di credito FHA sono istituti di credito diretto, il che significa che forniscono i soldi per il prestito direttamente. Altri sono mediatori - intermediari che prendono informazioni sul prestito di un richiedente e lo negoziere a diversi istituti di credito diretti all'ingrosso nella ricerca delle migliori condizioni. I prestiti garantiti possono richiedere più tempo rispetto ai prestiti diretti, poiché due diverse serie di occhi esaminano ciascun file. Il broker elabora prima il prestito, quindi il sottoscrittore per il prestatore esamina il file. Ci sono spesso un paio di giorni tra questi passaggi per il file per ottenere dal broker alla persona appropriata presso l'ufficio del prestatore. I finanziatori diretti non hanno questo tempo di ritardo aggiuntivo, dal momento che tutti i principali attori sono in genere nello stesso edificio.
Applicazione incompleta
Molte volte il processo di applicazione non viene completato correttamente, con conseguente ritardo. L'applicazione potrebbe non contenere tutte le informazioni necessarie, la documentazione di supporto potrebbe non essere completa o le informazioni sull'applicazione non corrispondono alla documentazione. Per ottenere i risultati più rapidi, il richiedente deve portare tutta la documentazione necessaria al suo appuntamento per la richiesta di prestito e fornire i nomi e le informazioni di contatto appropriati per il luogo appropriato per ottenere la verifica. Il processore ordina la verifica indipendente dell'occupazione e del deposito per ogni file e necessita di queste informazioni.
Perizie FHA
Le valutazioni FHA possono a volte richiedere un po 'più di una valutazione convenzionale, soprattutto per le case prodotte, dal momento che vi sono ulteriori informazioni richieste dalle linee guida FHA. A seconda delle condizioni della proprietà, possono anche essere effettuate ispezioni di esperti che devono essere completate prima che il perito possa firmare la valutazione, ad esempio un'ispezione strutturale in una casa di produzione.
contratti
Tutti gli acquisti e i contratti di vendita e gli addenda devono essere completi e corretti. La FHA ha moduli che devono accompagnare qualsiasi contratto di acquisto e vendita, firmato sia dal compratore che dal venditore. Se l'acquirente non sa al momento del contratto che sta utilizzando il finanziamento FHA, dovrà rintracciare il venditore per ottenere una firma sui moduli necessari. Questo può richiedere diversi giorni, a seconda del livello di collaborazione e della tempestività del venditore. Con vendite allo scoperto e pignoramenti, che passano attraverso un avvocato o una banca, possono anche richiedere settimane.
Condizioni di sottoscrizione
Una grande fonte di ritardi nell'elaborazione di un prestito FHA è condizioni di sottoscrizione. Molti file di prestito FHA sono file di "sovrascrittura manuale" che vengono esaminati personalmente da un sottoscrittore perché contengono un'eccezione o cadono in un'area grigia. Spetta al sottoscrittore approvare il file o meno. Molte volte, il sottoscrittore può chiedere ulteriore documentazione o chiarimenti su un oggetto contestato al fine di prendere una decisione. Lei concederà l'approvazione del prestito a questo articolo, quindi più tempo ci vorrà per ottenerlo e per farla controllare, più a lungo il prestito avrà bisogno. Una documentazione completa e completa che copre tutti gli imprevisti dall'inizio aiuta a prevenire questo. Un processore può eliminare tutte le informazioni non necessarie o tenerlo da parte nel caso in cui il sottoscrittore lo richieda.