Sommario:
L'assicurazione invalidità fornisce indennità alle persone che sono senza lavoro a causa di malattie e ferite. Queste fonti di reddito possono essere temporanee o permanenti a seconda del tipo di piano assicurativo. La copertura della disabilità può essere ottenuta attraverso il governo federale o acquistata direttamente dalle compagnie di assicurazione. L'Internal Revenue Service, tuttavia, pagherà i pagamenti dell'assicurazione invalidità a seconda di come vengono pagati i premi e dei guadagni delle persone fisiche.
tipi
Ci sono due tipi di piani di assicurazione invalidità disponibili per l'acquisto negli Stati Uniti che coprono i lavoratori per diversi periodi di tempo. I piani di invalidità a breve termine coprono persone che sono senza lavoro su base temporanea, come diverse settimane fino a un anno. I piani di assicurazione per l'invalidità a lungo termine forniscono copertura per periodi di tempo che vanno da un anno a durare il resto della vita degli assicurati. Se gli individui non sono in grado di permettersi o qualificarsi per questi piani, possono richiedere prestazioni di invalidità attraverso l'Amministrazione della sicurezza sociale. Questa copertura di invalidità ha diritto a tutti i cittadini americani se soddisfano i requisiti di idoneità del programma federale. Le persone che fanno domanda per la disabilità di sicurezza sociale devono avere condizioni mediche che durano più di un anno; questo programma federale non copre disabilità a breve termine o parziali.
Importo dei vantaggi
I pagamenti di invalidità da piani individuali sono calcolati in modo diverso da quelli distribuiti dalla Social Security Administration. Le prestazioni assicurative STD e LTD sostituiscono la maggior parte dei redditi degli assicurati, generalmente dal 40 al 65% secondo la Fondazione per l'assicurazione sulla vita e l'assicurazione sanitaria. I pagamenti per invalidità di sicurezza sociale, tuttavia, si basano sulle storie lavorative degli assicurati e su quanto hanno versato alla previdenza sociale. Ogni anno, la SSA notifica ai soggetti idonei per posta quanti benefici di invalidità hanno diritto (vedi Risorsa 1).
Tassazione dei pagamenti
I pagamenti delle indennità dai piani di assicurazione LTD e STD e dal programma di disabilità della previdenza sociale sono considerati compensi tassabili in determinate circostanze. Ad esempio, se i premi dei piani di invalidità a breve e lungo termine sono pagati con dollari al lordo delle imposte, l'IRS applica i pagamenti delle prestazioni. Se il denaro che è stato tassato viene utilizzato per pagare i premi, gli assicurati riceveranno benefici esentasse. Per coloro che ricevono assegni di previdenza sociale, i loro pagamenti delle prestazioni saranno tassati se il loro reddito familiare totale supera i limiti del programma. Per gli individui, i loro benefici sono tassati se i loro guadagni combinati superano $ 25.000 all'anno e per le coppie, il tetto è $ 32.000.
considerazioni
Tutti e tre i tipi di opzioni di disabilità richiedono che le persone soddisfino i "periodi di eliminazione" prima di ricevere i sussidi. I periodi di eliminazione, detti anche periodi di attesa, a partire da quando i problemi medici iniziano con gli assicuratori di orari concordati, sono quelli di erogare i sussidi. Durante questi periodi, gli assicurati sono responsabili delle spese mediche associate alle loro disabilità. I piani STD hanno periodi di eliminazione che durano da diversi giorni a settimane, mentre quelli assicurati dal piano LTD possono aspettare mesi e fino a un anno per ricevere i pagamenti di invalidità. Il periodo di eliminazione per le prestazioni di invalidità di sicurezza sociale è di cinque mesi.