Beneficiari di una polizza di assicurazione sulla vita

I beneficiari sono una parte importante del contratto di assicurazione sulla vita. Poiché lo scopo di acquistare un'assicurazione sulla vita è innanzitutto quello di fornire denaro a chi nella tua vita chi subirebbe una perdita o un disagio finanziario dopo la tua morte, è importante scegliere e designare correttamente le persone corrette a cui assegnare il denaro una volta che la politica deve essere pagata.

Porta i tuoi soldi alla persona giusta.

Definizione

Un beneficiario è la persona designata, le persone o lo stabilimento che riceve i proventi di un contratto di assicurazione sulla vita dopo la morte dell'assicurato. Il beneficiario deve essere designato al momento della domanda di polizza e la domanda sarà considerata incompleta e non potrà essere sottoscritta e rilasciata qualora manchi questa informazione. La designazione del beneficiario diventa parte del contratto stesso quando viene emessa la polizza. Il beneficiario può essere modificato in qualsiasi momento durante la vita della persona assicurata su richiesta scritta alla compagnia di assicurazione emittente. In linea generale, il beneficiario deve avere un interesse assicurabile per la persona assicurata. In altre parole, la persona o le persone che ricevono i proventi devono avere un incentivo finanziario affinché la persona assicurata rimanga in vita.

tipi

Le polizze assicurative generalmente richiedono sia un beneficiario "primario" sia un "secondario" (o "contingente"). Questo per aumentare le possibilità che ci sia una persona vivente a cui il ricavato possa essere pagato in caso di decesso della persona assicurata. È possibile che la persona assicurata possa sopravvivere al beneficiario principale, o che sia la persona assicurata sia il beneficiario vengano uccisi contemporaneamente. In questi casi, avere un beneficiario secondario consentirà il pagamento dei proventi. È molto saggio designare sia un beneficiario primario che secondario, e aggiornarli spesso, proprio come faresti con una volontà.

Importanza

Alla morte di una persona, tutti i beni posseduti da quella persona diventano parte della sua proprietà, che deve passare attraverso un processo legale chiamato successione prima di passare ai sopravvissuti. Probate possono essere lunghe e costose. Non è saggio mai designare il proprio patrimonio come beneficiario dei proventi delle assicurazioni sulla vita, poiché ciò includerà tutti i proventi del processo di successione, che li sottoporranno a spese legali e, eventualmente, anche a imposte. In assenza di beneficiari viventi, alcuni stati includeranno i proventi delle assicurazioni come parte della proprietà. Questo è un problema facile da evitare semplicemente scegliendo i beneficiari appropriati.

Eleggibilità

Beneficiari comuni comprendono il coniuge oi figli della persona assicurata o un altro familiare. Sono accettabili anche le persone con cui esiste una relazione consolidata, come un partner non sposato o un caro amico di famiglia. In situazioni aziendali, una società madre può essere nominata beneficiaria di una politica scritta su un dipendente chiave. È anche comune lasciare tutti i proventi a un'istituzione, come un'università, una chiesa o una biblioteca che era importante per la persona assicurata. Il criterio principale per chi è elencato come beneficiario è avere un interesse assicurabile. È una prerogativa della compagnia di assicurazione emittente valutare l'interesse assicurabile del beneficiario quotato e rifiutare tale scelta se necessario. Ciò viene fatto principalmente per evitare conflitti di interesse; l'assicurato dovrebbe essere più prezioso per il beneficiario vivo che morto.

Errori da evitare

Quando si designa un beneficiario, sii il più specifico possibile. È consigliabile elencare il nome legale completo della persona o delle persone elencate, nonché le date di nascita e anche i numeri di previdenza sociale, se possibile. Molte persone hanno lo stesso nome e molte persone hanno lo stesso compleanno, quindi elencando quante più informazioni possibili sul beneficiario puoi evitare potenziali equivoci.

Se si elenca più di una persona nei campi primario o secondario, specificare quale percentuale del ricavato deve essere ricevuta da ciascuna persona. È accettabile lasciare percentuali diverse a persone diverse. È anche accettabile elencare le azioni uguali per ciascun beneficiario.

Sii il più specifico possibile sui rapporti con la persona assicurata. Questo è particolarmente importante con i bambini in una situazione familiare non tradizionale. Ad esempio, se l'assicurato ha due figli e un altro figlio dal primo matrimonio della moglie a qualcun altro, che elenca "Figli di assicurato" in quanto il beneficiario escluderà il figlio di sua moglie dal ricavato, poiché tale figlio è non è un figlio naturale dell'assicurato. Ricorda, troppe informazioni sono meglio di non abbastanza. Non sarai in giro per chiarire eventuali malintesi quando la tua politica viene pagata.