I rischi di un bonifico internazionale

A causa dei numerosi rischi associati ai bonifici internazionali, la maggior parte delle transazioni viene monitorata dai governi. I bonifici sono transazioni elettroniche che trasferiscono fondi da una banca a un'altra banca straniera. La maggior parte delle banche cerca di affrontare il rischio di queste transazioni, ma sono necessarie ulteriori informazioni in tempo reale e risorse globali. Per essere il più sicuro possibile con le tue finanze e le tue informazioni personali, devi essere consapevole dei rischi di trasferimento internazionale.

Ci sono diversi rischi associati ai trasferimenti bancari internazionali.

Transazione

I bonifici per non operare in tempo reale. Invece, i fondi vengono detratti dai conti e trasferiti a nuovi account in lotti. Queste transazioni si verificano alla fine della giornata. C'è il rischio con trasferimenti di grandi dimensioni che i conti possono essere superati. Quindi, se tutti i fondi per il trasferimento non sono completi entro la mattina successiva, ma la banca estera ha depositato fondi nel conto, la banca potrebbe vedere un fallimento del regolamento, senza soldi per operare il giorno successivo. Ciò crea un rischio di credito maggiore per i clienti della banca. Se la somma è abbastanza grande, può verificarsi un effetto a catena tra molte banche, causando l'interruzione dei mercati finanziari.

Tempo

Le banche hanno fissato un limite all'importo giornaliero per i bonifici bancari per ridurre al minimo la possibilità di scoperti di luce diurna. Ciò minimizza il rischio sulla banca, ma può essere molto scomodo per il cliente. In caso di emergenza, l'importo dei fondi è limitato. Ci vorrebbe una pianificazione da parte del cliente della banca per garantire che la somma totale di un bonifico si cancelli nella banca straniera quando ne hai bisogno. Questo inoltre comporterà costi aggiuntivi, dal momento che le banche addebitano commissioni per la conversione di valuta e il bonifico bancario. Più trasferimenti fai, più tasse pagherai.

Frode

Il rischio di frodi con i bonifici internazionali ha una lunga storia. È molto difficile per le banche recuperare i fondi, una volta che si recano all'estero - e quanto maggiore è la transazione, tanto maggiore è il rischio. I bonifici possono essere avviati telefonicamente o tramite Internet, rendendo più facile per un impostore l'autorizzazione delle transazioni, anche se vengono utilizzati i codici di sicurezza. I dipendenti delle banche interne possono accedere ai codici di sicurezza e gli hacker informatici possono aggirare la sicurezza online per ottenere le informazioni di trasferimento necessarie. I trasferimenti che partono dalla filiale sono meno rischiosi, poiché è necessario un tipo di autorizzazione fornendo diverse forme di ID.

Cambio di valuta

È meglio trasferire denaro nella valuta della banca ricevente per ridurre qualsiasi possibile rischio di prelievo sul conto. I tassi di cambio delle valute possono variare da un giorno all'altro. Trasferimento di denaro nelle serrature in valuta estera nel tasso di cambio. Se non trasferisci i soldi nella valuta estera, potresti scoprire che il costo del trasferimento varierà e potrebbe farti superare sul tuo conto o semplicemente costare più del previsto.