Sommario:
Come prelevare fondi da un piano 529. Il piano di risparmio del college 529 ha benefici di ritiro contingente alla scolarizzazione. Se il denaro viene prelevato per le spese di istruzione dirette, comprese tasse scolastiche, libri e vitto e alloggio, i fondi possono essere prelevati al valore totale, senza incorrere in tasse. Se emergono emergenze impreviste o il beneficiario decide di non proseguire gli studi a livello universitario, i fondi possono essere trasferiti o ritirati, meno una penale. In entrambi i casi, il titolare del conto mantiene il controllo.
Passo
Seguire le istruzioni del piano individuale per effettuare prelievi per le spese del college. Alcuni stati possono richiedere che i fondi vengano distribuiti direttamente a un istituto scolastico. Altri piani possono effettuare erogazioni o rimborsi direttamente al titolare del conto.
Passo
Massimizza i tuoi guadagni esentasse prelevando 529 soldi se necessario, piuttosto che in un'unica soluzione. Verifica con le tue regole del piano individuale.
Passo
Esegui i tuoi prelievi in modo che si verifichino senza impatto negativo sul caso di aiuto finanziario del tuo bambino. Quando si riceve il denaro può anche influenzare la vostra idoneità per crediti d'imposta educativi. Consultare prima un consulente finanziario o uno specialista fiscale.
Passo
Assicurati che le spese che stai contemplando siano idonee per 529 fondi. La scuola deve essere accreditata e le spese devono essere contabilizzate. Trova le linee guida dei singoli piani statali di Saving for College online (vedi Risorse sotto).
Passo
Prelevare fondi per scopi non didattici in base al proprio account 529. A meno che il beneficiario non sia morto o non abbia più bisogno del denaro dovuto alle borse di studio, pagherete una penale del 10% sui guadagni più le tasse al vostro tasso di reddito.
Passo
Tempo il tuo ritiro, se possibile, per l'effetto migliore sulla tua situazione fiscale totale o sullo stato del prestito. Mentre potrebbe essere bello avere un rapido afflusso di denaro, si potrebbe anche vedere una reazione finanziaria. Discuti questa importante mossa con il tuo consulente fiscale.