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Mantenere una buona storia di credito è una parte fondamentale per aumentare la vostra integrità quando si tratta di acquistare un'automobile o una casa, prendendo prestiti personali o carte di credito. I consumatori con rating di credito favorevole ottengono tassi di interesse più bassi e linee di credito più elevate rispetto ai consumatori con credito danneggiato. Occasionalmente, un articolo errato potrebbe spuntare sul tuo rapporto di credito. Per risolvere questo problema, puoi facilmente contestare gli articoli errati in modo che possano essere corretti o aggiornati.
Ottenere il tuo rapporto di credito
Il tuo rapporto di credito è uno strumento inestimabile che i creditori, i datori di lavoro e anche i potenziali proprietari utilizzano per valutare la tua capacità di pagare le bollette e tracciare la tua storia di pagamento delle bollette. Dovresti esaminare la tua relazione di credito almeno una volta all'anno per verificare che tutte le informazioni che contiene siano corrette e aggiornate.
È possibile ottenere il vostro rapporto di credito utilizzando uno dei diversi metodi. È possibile richiedere un rapporto per telefono, inviare una richiesta di posta all'agenzia di segnalazione crediti (ufficio) o richiedere una copia del rapporto online.
Ognuno è in grado di ricevere un rapporto di credito gratuito ogni anno da ciascuna delle tre agenzie di segnalazione di credito: Equifax, Experian e Trans-Union. Per recuperare il tuo rapporto annuale di credito gratuito, puoi visitare il sito con cui i partner del governo federale, annualcreditreport.com.
Oltre a poter ottenere un rapporto gratuito ogni anno, puoi anche recuperare un rapporto gratuito se ti è stato negato il credito di recente. Inoltre, puoi sempre pagare il tuo rapporto in qualsiasi momento. Le tariffe variano in base al pacchetto e in media sono di circa $ 10. Questa commissione di solito non include il tuo punteggio di credito FICO, per il quale potresti dover pagare un extra.
Le segnalazioni possono essere ottenute per posta, telefono o Internet da ciascuna delle seguenti agenzie di segnalazione dei crediti:
Equifax P.O. Box 740256 Atlanta, GA 30374 (800) 865-1111 www.equifax.com
TransUnion P.O. Box 2000 Springfield, PA 19022 (800) 888-4213 www.transunion.com
Experian P.O. Box 2014 Allen, TX 75013 (888) 397-3742 www.experian.com
Controllo del tuo rapporto
Una volta ricevuto il / i rapporto / i, controllalo attentamente per eventuali inesattezze. Annota tutti gli account che possono riflettere saldi inesatti, cronologia dei pagamenti scaduti, stato insolvente o con cui non hai familiarità. Qualsiasi informazione che non ti sembra corretta può essere contestata facilmente tramite una semplice applicazione o lettera online che può essere inviata all'agenzia di segnalazione dei crediti.
Presta particolare attenzione agli account con cui potresti non riconoscere. Se ci sono conti di carte di credito che sai di non avere, se ci sono o meno saldi su di loro, devono essere segnalati il ​​più rapidamente possibile. Questi account potrebbero significare che la tua identità o il numero di previdenza sociale è stato messo a repentaglio. Inoltre, i conti di credito noti che riflettono i saldi errati potrebbero anche riflettere il furto di identità.
Disputare oggetti errati
Se hai ordinato il tuo rapporto online, ci sarà un'applicazione incorporata nel rapporto che ti consentirà di contestare informazioni errate sul credito. Gli articoli in questione possono essere contestati semplicemente facendo clic sul link "contestare questo elemento" che si troverà accanto a ciascun elemento del report. Se ci sono numerosi errori, tutte le controversie saranno archiviate in un unico passaggio. Dopo aver ricevuto la controversia, l'agenzia di comunicazione del credito avvierà un'indagine per ciascun articolo in questione. Puoi aspettarti di ricevere una risposta dall'agenzia di segnalazione crediti entro 45 giorni in cui una contestazione viene archiviata online.
Se preferisci, puoi inviare le tue contestazioni direttamente all'agenzia di segnalazione di credito. La FTC raccomanda di spedire la controversia anziché archiviarla online perché sarà in grado di fornire all'agenzia di segnalazione crediti ulteriori informazioni e documenti che rafforzeranno la controversia.
Quando contatti l'ufficio del credito, dovrai includere il tuo nome, indirizzo, una copia del tuo rapporto di credito con gli articoli in questione cerchiati in modo prominente, un elenco degli articoli in questione, incluso il nome del creditore, il saldo e il tipo di oggetto, e i motivi per cui gli articoli in questione non sono accurati: saldo inesatto, frode sospetta o debito precedentemente ripagato che non riporta come corrente. Includere anche copie di tutti i documenti che potrebbero essere che dimostrano che le informazioni non sono corrette, come ad esempio estratti conto della carta di credito o lettere dei creditori. Invia questo pacchetto all'ufficio crediti. L'ufficio avrà fino a 30 giorni dalla data in cui riceveranno la lettera di contestazione per elaborare e indagare sulla controversia. Sarai contattato via mail con i risultati dell'indagine durante questo periodo di tempo.
Se si sospetta un'attività fraudolenta nel report, è possibile indicare che si desidera che venga visualizzato un avviso di frode di sicurezza nel report. Ciò impedirà l'apertura di nuovi account a meno che non venga contattato direttamente e vengano adottate procedure speciali.