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Il cash kiting o il check kiting è un metodo di frode in cui un individuo può gonfiare artificialmente il saldo su un conto bancario scrivendo assegni e approfittando dei saldi bancari. Costing miliardi di dollari in entrate perse, l'atto è stato praticato dal 18 ° secolo e si verifica ancora oggi. Tuttavia, le moderne tecniche bancarie hanno reso la pratica più difficile negli ultimi tempi.
Cash Kiting
Il cash kiting è l'atto di sfruttare i float bancari per commettere frodi. Un truffatore utilizza due conti bancari in banche separate: conto bancario A e conto bancario B. Questi conti bancari possono essere o meno propri. Quindi scrive un assegno dall'account A che è superiore al saldo disponibile in quell'account. Un altro assegno è scritto, questa volta dall'account B, che ha anche fondi insufficienti.
Il truffatore si avvale di flottanti bancari, che è il ritardo nei tempi di elaborazione tra due banche. Durante un flottante, il saldo del conto bancario A viene visualizzato come se un controllo non è stato scritto e il saldo del conto B appare come se il controllo è stato cancellato. Pertanto, durante il cash kiting, entrambi i conti sembrano avere una maggiore quantità di fondi rispetto a quanto effettivamente avviene. Il truffatore può quindi trarre profitto sfruttando le regole del float di una banca.
Storia di Cash Kiting
Le banche hanno perso miliardi di dollari a causa del kite di liquidità. L'atto è stato praticato dalla fine del 1700, quando le comunicazioni tra le banche non erano così ben sviluppate. Al momento, i tempi di galleggiamento potrebbero arrivare a poche settimane. Durante questo periodo, il kite di contanti veniva spesso fatto per coprire le bollette o l'affitto con un breve preavviso, con la consapevolezza che i saldi bancari sarebbero stati regolati nel breve periodo. La pratica del cash kiting si è estesa fino ai giorni nostri; tuttavia, ora è spesso un dispositivo utilizzato dai truffatori per truffare gli altri dei loro saldi bancari.
Segnali di Cash Kiting
Le banche cercano una varietà di segnali che potrebbero indicare possibili kite di denaro contante. Le banche tendono a sospettare prove di kiting di liquidità in presenza di un numero elevato di depositi in un giorno, con un'alta percentuale di tali depositi provenienti da un singolo conto. Altri segnali possono includere quando un conto bancario può avere più denaro prelevato rispetto alla quantità di assegni in virgola mobile, quando gli scoperti sono coperti da assegni e non in contanti e l'utilizzo frequente di ATM per i depositi.
Conseguenze del Cash Kiting
Storicamente, è stato difficile perseguire i kiters per il contante. Ciò è cambiato nel 1990 con una modifica del titolo 18 del Codice degli Stati Uniti. Questo emendamento ha reso illegale per le persone ottenere fondi sotto falsi pretesti. Inoltre, con l'uso sempre più diffuso della tecnologia informatica, è meno necessario che un occhio umano tenga traccia delle prove nel kiting di liquidità, dato che gli algoritmi matematici in genere possono rilevare automaticamente i segnali. Il Check 21 act, che riduce i saldi bancari per mezzo di una maggiore velocità delle transazioni, ha anche reso più difficile il check kiting.