Sommario:
Anche se sembra naturale che il proprietario superstite di un conto congiunto possa ottenere il controllo completo dei fondi dopo la morte dell'altro proprietario, tutto dipende dal tipo di conto condiviso che hai. È fondamentale comprendere il tipo di clausole di sopravvivenza associate al proprio account per evitare complicazioni lungo la strada. Inoltre, puoi prendere in considerazione altri tipi di account che hanno i vantaggi di un account comune, ma minimizzare la confusione.
Inquilini congiunti con diritti di sopravvivenza
Quando hai un conto in comune con diritti di sopravvivenza, sia tu che la persona con cui hai aperto l'account sono uguali proprietari dei fondi sul conto e, una volta morti, l'altro diventa l'unico proprietario di quei fondi. Nella maggior parte dei casi, il titolare dell'account superstite deve semplicemente mostrare alla banca il certificato di morte del defunto per rivendicare i pieni diritti sul conto. Secondo Bankrate, con la maggior parte delle banche, se il tuo partner muore, puoi continuare a ritirarti dal conto prima di presentare la banca con il certificato di morte perché sei al 100% proprietario dell'account.
Inquilini in comune
Se si dispone di un inquilino comune in conto comune, l'utente e il comproprietario dell'account possono specificare a chi le singole parti del denaro devono essere lasciate nelle proprie volontà. Con un inquilino in conto comune, il proprietario dell'account superstite potrebbe dover attendere fino a quando il testamento non sarà stato eseguito prima di effettuare prelievi o addebiti. L'avvocato di pianificazione immobiliare Martin Shenkman afferma che, a seconda dello stato, il proprietario sopravvissuto potrebbe dover aspettare anche l'esenzione fiscale.
Avvertenze
Se sei il proprietario superstite di un conto congiunto e non sei il coniuge del defunto, potresti incorrere in sgravi fiscali nel caso in cui tu ritiri più di $ 13.000 all'anno dal conto. Qualsiasi importo superiore a tale importo è considerato un regalo e potrebbe esserti richiesto di pagare le tasse su di esso. I comproprietari non sposati dovrebbero consultare un contabile in merito alla distribuzione dei fondi e alle ripercussioni fiscali che il partner sopravvivente potrebbe dover affrontare diventando proprietario unico dell'account.
considerazioni
Le regole di sopravvivenza per i conti congiunti variano a seconda dello stato, quindi è fondamentale che tu controlli con la tua istituzione finanziaria in merito a sopravvivenze e sanzioni fiscali quando imposti il ​​tuo account. A causa della possibilità di complicazioni nella distribuzione dei fondi dopo la morte con conti congiunti, Bankrate raccomanda alternative, quali la specificazione dei beneficiari diretti di un conto; procure permanenti per casi specifici (come malattia o incapacità) o fiducia.